Autor: Alena Tomchuk
Última actualización el 10 de septiembre
Principales proveedores de remesas internacionales
Las remesas desempeñan un papel crucial en la sociedad moderna al brindar apoyo financiero a las familias, estabilizar las economías y promover la inclusión financiera. Obtenga más información sobre las soluciones de remesas, los principales proveedores, los desafíos clave del mercado y cómo superarlos.
Contenido
¿Qué es una remesa?
Remesa significa el movimiento de dinero o activos financieros de un lugar a otro, generalmente a través de fronteras internacionales. Normalmente, esta transferencia la inician personas que trabajan en países extranjeros y envían dinero a su país de origen o a sus familiares y conocidos. Las remesas sirven como un medio vital para que los trabajadores migrantes brinden apoyo financiero a sus seres queridos que residen en regiones económicamente menos desarrolladas.
El procedimiento para iniciar una remesa comienza cuando el remitente deposita fondos en una institución financiera, que podría ser un banco o un servicio de transferencia de dinero. Posteriormente, el destinatario en su país de origen recibe los fondos, ya sea a través de una cuenta bancaria, un punto de retiro en ventanilla designado o una cuenta de dinero móvil. Es importante tener en cuenta que el tipo de cambio empleado para convertir la moneda de una denominación a otra puede influir sustancialmente en el monto final recibido por el destinatario.
Hay varias formas comunes de realizar una remesa:
transferencias bancarias
El método más utilizado consiste en transferir fondos entre cuentas bancarias.
Plataformas de pago en línea
Servicios como PayPal, Stripe, Wise, Payoneer y otros facilitan los pagos y transferencias de dinero en línea.
Operadores de transferencia de dinero (MTO)
Empresas especializadas como Western Union, MoneyGram y Ria se centran en transferencias de dinero internacionales.
Transferencia de dinero móvil
Permite a las personas enviar y recibir dinero a través de teléfonos móviles, especialmente en regiones con acceso bancario limitado.
Envío de efectivo
Implica el envío físico de efectivo a los destinatarios a través de mensajeros o intermediarios de confianza.
El envío de remesas generalmente conlleva una tarifa o comisión, que varía según factores como el monto de la transferencia, el país de destino y el método de transferencia elegido.
Las remesas desempeñan un papel fundamental en el apoyo a los medios de vida de muchas familias en los países en desarrollo y pueden tener un impacto sustancial en el bienestar económico general de un país. Las remesas son vitales para la reducción de la pobreza, la estabilidad económica y el crecimiento. Aumentan los ingresos de los hogares, fomentan la inclusión financiera y financian la educación y el bienestar social. Además, apoyan a los migrantes y a las comunidades de la diáspora, fortaleciendo los vínculos entre los países de origen y de acogida.
Los principales factores que influyen en el volumen de remesas:
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Condiciones económicas en el país anfitrión: Los mayores volúmenes de remesas suelen estar impulsados por una economía fuerte y abundantes oportunidades laborales en el país anfitrión, que brindan a los migrantes mayores ingresos disponibles para enviar a casa.
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Patrones de migración: El número de migrantes y sus ingresos en el país de acogida influyen en los volúmenes de remesas. Se estima que unos 300 millones de personas (el 3,7% de la población mundial) son inmigrantes internacionales y la cifra aumenta constantemente cada año.
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Políticas y regulaciones gubernamentales: Las políticas gubernamentales tanto en los países emisores como en los receptores pueden dar forma a los flujos de remesas. Las políticas que promueven o facilitan las remesas, como la reducción de los costos de transacción o los incentivos financieros, pueden aumentar los volúmenes.
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Infraestructura financiera: La disponibilidad y accesibilidad de instituciones financieras formales,soluciones de banca digitaly las plataformas de pago móvil son cruciales. Un mejor acceso a estos canales puede facilitar que los migrantes envíen dinero y que los destinatarios lo reciban.
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Los tipos de cambio: Cuando la moneda del país receptor se fortalece frente a la moneda del país receptor, el valor de las remesas en la moneda del receptor aumenta, lo que fomenta más envíos. Por el contrario, un tipo de cambio más débil puede reducir el valor de las remesas.
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Costos de remesas: Las tarifas de transacción, los diferenciales de los tipos de cambio y otros costos asociados con el envío de dinero afectan la decisión de realizar una remesa. Los costos más bajos hacen que las remesas sean más atractivas y generan mayores volúmenes.
Perspectivas del mercado de remesas y descripción regional
La cantidad total de remesas recibidas a nivel mundial ha experimentado un crecimiento sustancial en las últimas dos décadas. El apoyo financiero que brindan los trabajadores migrantes a sus familias en los países de ingresos bajos y medianos es un salvavidas crucial.
Los mercados de América también. El mercado mundial de proveedores de BaaS experimentaría un crecimiento significativo en el futuro próximo y se prevé que la tendencia siga una trayectoria positiva.
Datos recientes revelan que se estima que las remesas totales enviadas a estas naciones en 2022 aumentaron casi un 8%, alcanzando la asombrosa cifra de 647 mil millones de dólares, mientras que el volumen global de remesas alcanzó el 10%. 831 mil millones de dólares en 2022, según el Estimación del Banco Mundial.
Debido al alcance en gran medida desconocido de las transferencias informales, es probable que las cifras oficiales subestimen el flujo real de remesas hasta en un 50 por ciento.
A pesar de enfrentar un crecimiento más lento y una inflación alta en ciertos países de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), donde trabaja la mayoría de los migrantes, las remesas experimentaron un crecimiento sólido en 2022, luego de un aumento del 10,6 por ciento en 2021. Esta resiliencia puede atribuirse a varios factores, incluido el auge petrolero en los países miembros del Consejo de Cooperación del Golfo (CCG), que impulsó los ingresos de los migrantes, importantes transferencias de dinero desde la Federación de Rusia a las naciones de Asia Central y los sólidos mercados laborales de Estados Unidos y otros países de la OCDE. Estos factores respaldaron colectivamente las remesas, incluso frente a desafíos económicos que pueden haber reducido los ingresos reales de los migrantes.
En 2022, los cinco principales países receptores de remesas estuvieron encabezados por India, que recibió un total sustancial de 111.000 millones de dólares durante el año. Le siguieron de cerca México, con entradas que ascendieron a 61.000 millones de dólares, China con 51.000 millones de dólares, Filipinas con 38.000 millones de dólares y Pakistán con 30.000 millones de dólares.
Statista pronostica que se espera que el valor de transacción en el mercado de remesas digitales alcance un total de $ 135,2 mil millones en 2023 con una tasa de crecimiento anual (CAGR) del 6,59% en 2023-2027. Se prevé que el número de usuarios ascenderá a 18,8 millones para 2027.
Actualmente, el mercado de remesas digitales está experimentando una expansión sustancial, impulsada en gran medida por la creciente adopción de soluciones de pago digitales y la creciente población migrante mundial. Las opciones populares dentro del panorama de las remesas digitales incluyen billeteras móviles,plataformas de transferencia de dineroy soluciones basadas en blockchain, todas las cuales están ganando terreno entre los consumidores.
Varios factores están impulsando el crecimiento del mercado de remesas digitales. Estos incluyen la adopción generalizada de teléfonos inteligentes y conectividad a Internet, una creciente demanda de métodos de pago transfronterizos rápidos, seguros y rentables, y la creciente población mundial de trabajadores migrantes. Además, las regulaciones gubernamentales de apoyo destinadas a fomentar los pagos digitales y promover la inclusión financiera están contribuyendo al crecimiento del mercado.
Se espera que el mercado mundial de remesas digitales continúe su trayectoria positiva en los próximos años. Los impulsores clave de este crecimiento incluyen la creciente adopción de plataformas de pago móviles y en línea, iniciativas gubernamentales destinadas a impulsar los pagos digitales y la creciente utilización de la tecnología blockchain dentro de la industria de las remesas.
Flujos de remesas hacia regiones de ingresos bajos y medios en 2022
Asia del Sur
En 2022, las remesas al sur de Asia experimentaron un aumento notable, aumentando más del 12 por ciento hasta alcanzar unimpresionante176 mil millones de dólares. India siguió manteniendo su posición como principal receptor de remesas del mundo, con una afluencia que ascendió a 111.000 millones de dólares en 2022, lo que supone una tasa de crecimiento sustancial de más del 24 por ciento.
Varios factores contribuyeron a este aumento sustancial, incluidas las sólidas condiciones del mercado laboral en las economías de destino de altos ingresos de la OCDE dentro de la región, una mayor demanda de trabajadores migrantes menos calificados en los países del CCG y medidas efectivas para abordar la inflación en los precios de los alimentos, que impulsaron los ingresos. de los migrantes en los países del CCG.
Los tipos de remesas más populares en el sur de Asia incluyen transferencias bancarias, dinero móvil y retiro en ventanilla. Los servicios de dinero móvil han ganado popularidad en el sur de Asia, especialmente en países como India y Bangladesh. Muchos receptores del sur de Asia prefieren recibir remesas en efectivo. Pueden visitar los puntos locales de retiro en ventanilla, a menudo proporcionados por compañías de remesas o bancos, para cobrar los fondos en persona. Si bien no es legal en algunos países, el sistema informal hawala todavía prevalece en algunas partes del sur de Asia. Opera sobre la base de la confianza y depende de una red de corredores para facilitar las transferencias de dinero transfronterizas.
En países como India, el gobierno ha lanzado iniciativas como Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana para fomentar la inclusión financiera y facilitar las transferencias directas de beneficios, incluidas las remesas, a las cuentas bancarias de los beneficiarios.
América Latina y el Caribe
Tras un notable aumento de las remesas en 2021, donde aumentaron un impresionante 26,5 por ciento, los flujos de remesas hacia América Latina y el Caribe continuaron su trayectoria ascendente en 2022, creciendo un 11,3 por ciento hasta alcanzar un total de145 mil millones de dólares.
Las sólidas condiciones del mercado laboral en Estados Unidos desempeñaron un papel fundamental a la hora de impulsar esta tendencia positiva, lo que tuvo un impacto significativo en los flujos de remesas. Entre las regiones en desarrollo, se espera que América Latina y el Caribe muestren el crecimiento más sólido en los flujos de remesas en los próximos años.
México, en particular, se destacó como un importante receptor, con remesas que ascendieron a 61.100 millones de dólares en 2022, lo que supone un aumento sustancial del 12,9 por ciento. México sigue siendo el líder indiscutible en recepción de remesas dentro de la región y tiene la distinción de ser el segundo mayor receptor de remesas del mundo.
Las transferencias bancarias, el retiro en ventanilla y las billeteras móviles son formas populares de transferir fondos en la región. En algunas regiones, las redes informales de remesas, como las "tandas" en México, siguen siendo populares. Estos sistemas se basan en la confianza y las conexiones comunitarias, lo que permite a las personas juntar dinero y distribuirlo entre los miembros a lo largo del tiempo.
Asia Oriental y el Pacífico
En 2022, las remesas a la región de Asia Oriental y el Pacífico experimentaron un modesto aumento del 0,7 por ciento, alcanzando un total de130 mil millones de dólares. Al excluir a China de este cálculo, las remesas a la región experimentaron un crecimiento más significativo del 3,8 por ciento, aunque fue algo menor en comparación con el crecimiento del 5,5 por ciento observado en 2021.
La disminución de las remesas a China puede atribuirse a factores como el envejecimiento de la población y la creciente prosperidad, que han frenado la tasa de emigración menos calificada del país.
Mientras tanto, Filipinas, que ocupó el cuarto lugar a nivel mundial como receptor de remesas en 2022 con un total de 38 mil millones de dólares, fue testigo de un crecimiento de las remesas, gracias en parte a los recientes acuerdos bilaterales con gobiernos de otros países (incluida Arabia Saudita) para mejorar el trato a los trabajadores filipinos.
Fuera de China, el crecimiento de las remesas para 2022 puede atribuirse a varios factores, incluida la mayor demanda de inmigrantes altamente calificados de Asia Oriental en los países de la OCDE cuando comenzó la era pospandémica, la gestión eficaz de la inflación en los países del CCG, que ayudó a mantener la valor real de los ingresos de los inmigrantes y mayores oportunidades de empleo en Australia y Nueva Zelanda para los inmigrantes de Asia Oriental.
Las transferencias entre bancos, los operadores de transferencia de dinero y las billeteras móviles son populares en la región. Los servicios de dinero móvil han ganado popularidad en países como Indonesia y Filipinas. En algunas zonas, las redes informales de remesas, como las "padalas" comunitarias en Filipinas, siguen siendo populares. Estas redes operan sobre la base de vínculos comunitarios y de confianza, facilitando las transferencias de dinero transfronterizas.
Europa y Asia Central
En 2022, las remesas a Europa y Asia Central alcanzaron un máximo histórico, totalizando 79 mil millones de dólares, lo que refleja un aumento significativo del 19 por ciento en comparación con el año anterior. La mayoría de estos flujos de remesas procedían de la Federación de Rusia.
Esta sólida trayectoria ascendente se atribuyó principalmente a niveles récord de remesas rusas a países vecinos de Asia Central y el Cáucaso. Este aumento de las remesas rusas salientes fue impulsado por varios factores, incluido el movimiento de empresas e individuos rusos y la mayor demanda de mano de obra migrante dentro de Rusia.
Las transferencias de banco a banco se utilizan ampliamente para enviar remesas. Por ejemplo, un trabajador ucraniano en Polonia puede enviar dinero a la cuenta bancaria de un familiar en Ucrania. Los servicios de pago en línea como PayPal, Wise y Paysera se utilizan comúnmente para transacciones transfronterizas dentro y fuera de la Unión Europea. Los MTO establecidos como Western Union, MoneyGram y Ria operan amplias redes en la región. Si bien los servicios de dinero móvil no están tan extendidos en esta región como en otras partes del mundo, algunos países como Uzbekistán han adoptado billeteras móviles para las remesas. En algunos países de Asia Central, los sistemas informales de remesas siguen siendo populares.
Oriente Medio y África del Norte
El crecimiento de las remesas en la región MENA experimentó una desaceleración en 2022, luego de un sólido crecimiento del 12,2 por ciento en 2021. Los flujos de remesas a la región disminuyeron aproximadamente un 4 por ciento, ascendiendo a 64 mil millones de dólares en 2022. Esta disminución estuvo influenciada principalmente por la reducción de los flujos de remesas a Egipto. , así como caídas en las remesas a Argelia y Jordania
Los flujos de remesas a los países del Magreb registraron un ligero aumento, con excepción de Argelia, lo que ayudó a mitigar parte de la disminución general en la región.
A excepción de las transferencias bancarias y los operadores de envío de dinero, las casas de cambio, también conocidas como casas de cambio u oficinas de cambio de divisas, son muy utilizadas para las remesas. Estas empresas proporcionan una ubicación física donde los inmigrantes pueden enviar dinero para que los destinatarios lo recojan en ventanilla. UAE Exchange y Al-Rajhi Bank en Arabia Saudita son ejemplos de servicios de casas de cambio. Los servicios de dinero móvil están ganando popularidad en algunos países MENA, particularmente en regiones con acceso limitado a los servicios bancarios tradicionales. Por ejemplo, en Kenia, servicios como M-Pesa se han ampliado para incluir remesas internacionales. En algunas partes de la región MENA, el sistema informal hawala sigue prevaleciendo.
Africa Sub-sahariana
En 2022, las remesas al África subsahariana experimentaron un notable crecimiento del 6,1 por ciento, alcanzando un total de 52.900 millones de dólares. Este aumento regional fue impulsado principalmente por el sólido crecimiento de las remesas en países como Ghana, Kenia, Tanzania, Uganda y Ruanda.
Este aumento de los flujos de remesas jugó un papel vital en el apoyo a las cuentas corrientes de varios países africanos que enfrentan desafíos como la inseguridad alimentaria, las interrupciones de las cadenas de suministro, sequías graves, inundaciones y dificultades para pagar sus deudas.
Los servicios de dinero móvil han ganado un importante impulso en el África subsahariana debido a su accesibilidad y conveniencia. Entre los proveedores de dinero móvil más destacados de la región se incluyen M-Pesa en Kenia, MTN Mobile Money en varios países y Ecocash en Zimbabwe. En algunos países, los servicios postales se utilizan para las remesas. En algunas regiones, particularmente en África Oriental, el sistema informal hawala todavía prevalece. En algunas regiones, particularmente en África Oriental, el sistema informal hawala todavía prevalece.
Costos de remesas
Según elBase de datos mundial de precios de remesas del Banco Mundial, el costo promedio global de enviar 200 dólares se situó en el 6,2 por ciento en el cuarto trimestre de 2022, lo que muestra un ligero aumento con respecto al 6 por ciento del año anterior.
Los bancos continuaron siendo el canal más costoso para las transferencias de remesas, con un costo promedio del 11,8 por ciento durante el mismo período. Mientras tanto, las oficinas de correos tuvieron un costo promedio del 6,3 por ciento, los operadores de transferencia de dinero del 5,4 por ciento y los operadores de telefonía móvil del 4,5 por ciento. Vale la pena mencionar que los operadores móviles ofrecieron la opción más rentable, aunque su participación en el total de transacciones es pequeña, representando menos del 1 por ciento.
Sin embargo, con la llegada de las billeteras móviles, se está produciendo un gran cambio en la forma en que se realizan los pagos y transferencias transfronterizos. Los monederos electrónicos se están convirtiendo en la forma más eficiente, transparente y segura de facilitar los pagos internacionales.
El beneficio clave para las personas y empresas que realizan pagos transfronterizos a través de aplicaciones móviles de transferencia de dinero y plataformas de remesas es que los costos son sustancialmente más bajos. Además, los pagos son mucho más rápidos que los pagos internacionales bancarios convencionales o las transferencias de dinero fuera de línea. El proceso también es más conveniente y menos intensivo desde el punto de vista administrativo.
Tendencias clave del mercado de remesas 2023. Principales actores del mercado
La industria de las remesas continuó experimentando una transformación digital, y cada vez más personas optaron por plataformas en línea y móviles para enviar dinero a nivel internacional. Las empresas de tecnología financiera se estaban convirtiendo cada vez más en actores destacados en el mercado de remesas. Sus enfoques innovadores y plataformas fáciles de usar revolucionaron los canales bancarios tradicionales y los servicios de transferencia de dinero.
En 2023, están surgiendo varias tendencias importantes en el panorama de las remesas digitales:
La creciente importancia de las remesas móviles:
Las soluciones de remesas móviles se están volviendo más populares debido a su conveniencia, accesibilidad y facilidad de uso. Las aplicaciones móviles y las billeteras digitales permiten a los usuarios enviar y recibir dinero en cualquier momento y desde cualquier lugar, contribuyendo a la expansión del mercado.
El surgimiento de la tecnología blockchain:
La tecnología Blockchain está ganando terreno en la industria de las remesas digitales. Proporciona ventajas como mayor seguridad, transparencia y liquidaciones de transacciones más rápidas, lo que en última instancia mejora la eficiencia y reduce los costos de las remesas.
Precio competitivo:
Había una tendencia hacia precios más transparentes y competitivos en la industria. Los clientes se volvieron más conscientes de las tarifas y los tipos de cambio, lo que generó una mayor presión sobre los proveedores para que ofrecieran un mejor valor.
Centrarse en el cumplimiento normativo y la seguridad:
Los gobiernos y organismos reguladores de varios países están actualizando las regulaciones relacionadas con las remesas, centrándose particularmente en los requisitos AML y KYC. El cumplimiento se convirtió en una prioridad para los proveedores de remesas tanto tradicionales como digitales.
Comercio electrónico transfronterizo:
La tecnología Blockchain está ganando terreno en el sector digital. El crecimiento del comercio electrónico transfronterizo aumentó la necesidad de soluciones de pago internacionales eficientes y rentables. Algunos proveedores de remesas capitalizaron esta tendencia ofreciendo servicios integrados de pagos y remesas.
Asociaciones y expansión:
Muchas empresas de remesas estaban formando asociaciones estratégicas con bancos, operadores de dinero móvil y otras instituciones financieras para ampliar su alcance y mejorar su oferta de servicios.
TOP 5 actores clave en el mercado de remesas digitales
Wise es una plataforma de remesas internacionales y una empresa de tecnología financiera que se especializa en brindar servicios de transferencia de dinero transfronterizos rápidos, rentables y transparentes. Fundada en 2011, Wise ha ganado popularidad por su enfoque innovador para las transferencias internacionales de dinero, que a menudo resulta en tarifas más bajas y mejores tipos de cambio en comparación con los bancos tradicionales y otros servicios de remesas.
Características clave:
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Precios transparentes
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Transferencias de bajo costo
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Soporte multidivisa
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Velocidad
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Soluciones de negocios
Remitly es una plataforma digital de remesas internacionales que atiende a clientes que envían dinero desde varios países a numerosos destinos, con un enfoque en facilitar transferencias a países de Asia, América Latina, África y Europa. Fundada en 2011, Remitly ha ganado reconocimiento por sus servicios en línea y basados en aplicaciones móviles fáciles de usar, que satisfacen las necesidades tanto de los remitentes como de los destinatarios.
Características clave:
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Interfaz amigable
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Múltiples opciones de transferencia
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Opciones de transferencia exprés y económica
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Recompensas de reembolso
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Integración de billetera móvil
Revolut es una empresa de tecnología financiera que ofrece una gama de servicios financieros, incluidas remesas internacionales. Fundada en 2015, Revolut se ha hecho famosa por su enfoque innovador en materia de servicios bancarios y financieros, que frecuentemente se prestan a través de una aplicación móvil. Si bien no es únicamente una plataforma de remesas internacionales, ofrece características y servicios que facilitan las transferencias de dinero transfronterizas.
Características clave:
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Tipos de cambio competitivos
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Tarifas bajas o nulas
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Soporte de criptomonedas
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Características de viaje
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Planes premium y de negocios
Skrill es una billetera digital y una plataforma de pagos en línea ampliamente reconocida que permite a individuos y empresas realizar transferencias y pagos de dinero internacionales. Si bien Skrill no se conoce principalmente como una plataforma dedicada a las remesas internacionales como otros servicios, ofrece funciones que se pueden utilizar para transferencias de dinero transfronterizas.
Características clave:
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Múltiples opciones de financiación
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Opciones de destinatario
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Soporte de criptomonedas
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Mastercard prepago
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Integración con comerciantes en línea
WorldRemit es una plataforma de remesas internacionales bien establecida que facilita la transferencia de dinero a través de fronteras, permitiendo a las personas enviar fondos a amigos y familiares en diferentes países. Fundada en 2010, WorldRemit ha ganado popularidad por su enfoque conveniente y rentable para las transferencias internacionales de dinero.
Características clave:
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Múltiples opciones de transferencia
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Tarifas transparentes
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Transferencias rápidas
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Red de retiro en ventanilla
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Recarga móvil
TOP 4 proveedores de remesas para Fintechs
Para las empresas de tecnología financiera que desarrollan plataformas internacionales de transferencias, pagos o remesas de dinero, un componente crucial es un procesador de transferencias de dinero transfronterizas. La alternativa, establecer su propia red bancaria a través de asociaciones con bancos tradicionales, requiere mucho tiempo y recursos. La integración con un procesador de pagos agiliza este proceso, permitiendo una entrada más rápida al mercado, reduciendo los riesgos operativos y minimizando los costos generales.
Un procesador de transferencias internacionales de dinero actúa como intermediario entre el remitente y el receptor en transacciones transfronterizas, gestionando transferencias y protegiendo contra fraudes y devoluciones de cargos. La calidad de sus servicios y la satisfacción general del cliente dependen en gran medida de esta asociación. En Velmie, nos especializamos en ayudar a las FinTech a crear aplicaciones de transferencias internacionales de dinero para varias regiones y tenemos un amplio conocimiento de proveedores B2B para compartir. La siguiente descripción general tiene como objetivo ayudar a las empresas FinTech a seleccionar el proveedor adecuado para su modelo de negocio.
De cara al futuro, ¿sabes cómo debería ser tu pareja ideal? Hay varios criterios a tener en cuenta, que se enumeran a continuación.
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Transparencia de tarifas y tarifas competitivas.
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Una lista extensa de monedas y regiones cubiertas.
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Métodos de pago que sean relevantes para su audiencia.
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Fuertes medidas contra el fraude y el cumplimiento.
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API abierta y facilidad de integración.
Además, resumimos los 4 proveedores de servicios de transferencia de dinero transfronterizos más prometedores y relevantes: Currencycloud, Rapyd, Banking Circle, Nium.
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Monedas: 37 (a septiembre de 2023)
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Países: 180+ (a septiembre de 2023)
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Con la confianza de: Revolut, eToro, Lano, StandartBank, Avinode, Paddle, MANGOPAY, ArcaPay, Préstamos de Crecimiento, One Point Universal.
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Países donde Currencycloud posee licencias: Australia, Canadá, Países Bajos, Reino Unido y Estados Unidos.
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Cumplimiento: ISO/IEC 27001:2013, DPA, GDPR, PCI-DSS Nivel 1, ISO 27018 Protección de datos personales, SSAE16/SOC 1, SOC2 y SOC 3, FIPS Estándares de seguridad del gobierno de Estados Unidos.
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API:https://www.currencycloud.com/technology/cutting-edge-apis/
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Punto de venta único: fuertemente enfocado en brindar servicios a empresas de la industria bancaria y FinTech (bancos, FinTech, corredores de divisas).
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Lo mejor para: Currencycloud es la mejor opción para las nuevas empresas de tecnología financiera, las pymes y las empresas de la industria financiera gracias a su enfoque de servir a las instituciones y empresas financieras lo primero y mejor posible.
Currencycloud es una plataforma de procesamiento de divisas y pagos transfronterizos basada en la nube para FinTech e instituciones financieras. Permite pagos desde 180 países y su producto, Currencycloud Spark, proporciona cuentas multidivisa para cobrar, almacenar, convertir y pagar en 37 monedas. La empresa ofrece tipos de cambio en tiempo real cercanos al tipo medio del mercado, por lo que ofrece la infraestructura y los términos para brindar a sus clientes soluciones altamente competitivas. Además, encontrar una plataforma de transferencia de dinero de marca blanca que proporcione integración con Currencycloud le ayudará a reducir notablemente los costes y el tiempo de comercialización.
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Monedas: 70+ (a septiembre de 2023)
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Países: 190 (a septiembre de 2023)
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Con la confianza de: Paysafe, Uber, Lano, IKEA, Hotmart, Cornershop.
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Países donde Rapyd tiene licencias: Reino Unido, UE, EE. UU., Singapur. En el resto del mundo, Rapyd proporciona servicios regulados a través de socios de red seleccionados.
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Cumplimiento y seguridad: AML, CTF, detección de sanciones, tokenización y cifrado integrados, y verificación de identidad KYC y KYB, lo que facilita ofrecer métodos de pago locales, de forma segura, en cualquier lugar donde haga negocios.
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Tipos de transferencia/pago: 900 métodos de pago alternativos que van desde efectivo, billeteras electrónicas, redes de tarjetas locales, etc.
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Tarifas, margen de beneficio: consulte el acuerdo de servicios.
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API: https://docs.rapyd.net/build-with-rapyd/docs/rapyd-collect-overview-1
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Punto de venta único: más de 900 tipos de pagos y diversidad (de casos de uso, compatibilidad con diversos enfoques de pagos en diferentes ubicaciones, etc.).
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Ideal para: empresas de gran escala, empresas y mercados de comercio electrónico, pymes que necesitan una amplia variedad de tipos de pago disponibles a nivel mundial.
Rapyd es una plataforma FinTech como servicio que proporciona API para ayudar a integrar pagos locales y capacidades FinTech. Su Red Global de Pagos conecta a los clientes con todas las formas en que le gusta pagar al mundo y la infraestructura para crear soluciones FinTech, como billeteras electrónicas, tarjetas y servicios financieros. Los productos principales de Rapyd incluyen:
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Cobrar: aceptación y pago de pagos locales e internacionales (página de pago alojada personalizable, kit de herramientas de pago, integraciones a través de REST API y SDK);
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Desembolso: desembolsos locales y transfronterizos;
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Wallet: pagos digitales, servicios financieros y retiros de efectivo con billetera electrónica de marca blanca;
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Emisión: emisión de tarjetas locales en más de 20 países.
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Monedas: 24 monedas (a septiembre de 2023)
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Países donde Banking Circle tiene licencias: Reino Unido, UE.
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Clientes: Stripe, Alibaba, Nuvei, Paysafe, Ixaris, PPRO, Payoneer.
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Punto de venta único: licencia bancaria, infraestructura segura y de bajo costo.
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Ideal para: empresas de pagos, grandes corporaciones, bancos y FinTech que estén dispuestos a implementar una infraestructura ya preparada de un proveedor con licencia bancaria.
Banking Circle es un banco con licencia completa que tiene como objetivo ofrecer infraestructura financiera a bajo costo, de manera compatible y segura. Al brindar acceso directo a la compensación en múltiples países, la empresa realiza pagos transfronterizos de manera más rápida y rentable.
Círculo Bancario ofrece:
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Acceso a una infraestructura de cuentas global para realizar pagos locales y establecer cuentas locales en todo el mundo;
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Una solución bancaria multidivisa y multijurisdiccional que elimina la necesidad de tener varias relaciones bancarias;
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Soluciones de divisas (FX);
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Acceso a soluciones de préstamos comerciales;
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Acceso a métodos de compensación globales y locales (SEPA, CHAPS, SWIFT, etc.).
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Monedas: más de 100 (a septiembre de 2023)
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Países: más de 100 (a septiembre de 2023)
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Con la confianza de: Payoneer, Paycell, Aspire, Novelship, Deel, Moneycorp, Grupo Etraveli.
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Países donde Nium tiene licencias: Reino Unido, UE, EE. UU., Canadá, Australia, Singapur, Hong Kong, India, Indonesia, Japón y Malasia.
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Tipos de transferencia/Tipos de pago: ACH bancaria, transferencia bancaria, pago con tarjetas, retiro en ventanilla, billeteras electrónicas.
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Punto de venta único: amplitud geográfica y de servicios de pago, acceso a monedas asiáticas restringidas dentro de una única integración.
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Ideal para: bancos, facturas y servicios. gestión de crédito, pymes y startups FinTech que buscan una amplia cobertura geográfica.
Nium ayuda a las empresas a gestionar pagos globales a través de su plataforma financiera integrada, que está diseñada para integrarse perfectamente con las necesidades comerciales y la tecnología de sus clientes. La plataforma conecta empresas con la infraestructura de pagos mundial a través de una API. Su plataforma modular para pagos de entrada, pagos y emisión de tarjetas permite a los bancos, proveedores de pagos, compañías de viajes y otras empresas recaudar y desembolsar fondos en monedas locales en más de 100 países, además de emitir tarjetas físicas y virtuales en más de 40 países en todo el mundo. .
¿Cómo elegir un proveedor de remesas? Lista de verificación de características clave
Cuando las empresas de tecnología financiera consideran un proveedor de plataforma de remesas, hay varios factores importantes que deben tener en cuenta para tomar una decisión informada:
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Cumplimiento y adherencia regulatoria:
Asegúrese de que el proveedor de la plataforma cumpla plenamente con todas las regulaciones financieras relevantes y tenga las licencias necesarias para operar en las jurisdicciones en las que planea prestar servicios. Verifique que el proveedor cuente con procedimientos sólidos de AML y KYC para cumplir con los requisitos legales.
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Cobertura y red:
Evalúe la cobertura del proveedor en términos de países y monedas admitidas. Asegúrese de que cubra los corredores relevantes para su base de clientes objetivo. Considere la red de socios del proveedor, ya que esto puede afectar la velocidad y el costo de las transacciones.
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Costo y tarifas:
Compare la estructura de precios de diferentes proveedores, incluidas las tarifas de transacción, los márgenes de tipo de cambio y cualquier otro cargo. Busque transparencia en los precios, ya que las tarifas ocultas pueden erosionar sus márgenes.
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Los tipos de cambio:
Evalúe la competitividad del tipo de cambio del proveedor, ya que mejores tasas pueden atraer a más clientes. Considere si el proveedor ofrece tarifas fijas, tarifas en tiempo real u otras opciones que se adapten a su modelo de negocio.
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Integración de tecnología y API:
Evalúe la facilidad de integrar la plataforma de remesas del proveedor en su infraestructura fintech. Busque un proveedor con API bien documentadas y herramientas fáciles de usar para desarrolladores. Asegúrese de que la plataforma sea escalable para adaptarse al crecimiento de su negocio.
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Velocidad de las transacciones:
Evalúe la velocidad a la que se procesan las transacciones y se entregan los fondos a los destinatarios. Las transacciones más rápidas pueden ser una ventaja competitiva. Considere si el proveedor ofrece opciones para transferencias exprés o en el mismo día.
Lista de verificación de características esenciales de la plataforma de remesas
1. Cumplimiento y seguridad:
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Sólido cumplimiento de las regulaciones AML y KYC.
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Servicios de verificación de identidad y autenticación de documentos.
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Autenticación multifactor (MFA) para un acceso seguro
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Medidas de protección y cifrado de datos.
2. Interfaz fácil de usar:
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Una interfaz de usuario intuitiva y fácil de navegar
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Capacidades de registro de usuarios y gestión de cuentas.
3. Cambio de moneda:
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Conversión de moneda en tiempo real e información sobre tipos de cambio.
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Soporte para múltiples monedas para acomodar transferencias internacionales
4. Gestión de transacciones:
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Una API de transferencia de dinero internacional
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Transferencias de fondos en tiempo real y seguimiento de transacciones
5. Soporte de criptomonedas:
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API de originación y suscripción de préstamos
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Herramientas de calificación crediticia y evaluación de riesgos
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Seguimiento del estado de la solicitud de préstamoIntegración con burós de crédito y agencias de calificación
6. Análisis e informes:
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Acceso a datos de transacciones e información financiera.
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API de informes y análisis para monitorear actividades financieras
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Paneles de control personalizables y herramientas de visualización de datos
7. Gestión de tarifas:
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Estructuras y cálculos de tarifas transparentes tanto para remitentes como para destinatarios.
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Configuraciones de tarifas personalizables para proveedores de servicios
8. Atención al cliente:
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Acceso a canales de atención al cliente, incluidos chat en vivo, correo electrónico y teléfono.
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Base de conocimientos o preguntas frecuentes para soporte de autoservicio
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Soporte para múltiples idiomas para atender a una base de clientes diversa.
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Localización de interfaces de usuario para diferentes regiones.
9. Integración y escalabilidad de API:
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API bien documentadas para una fácil integración con sistemas externos y socios.
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Arquitectura escalable para manejar volúmenes crecientes de transacciones y crecimiento de usuarios
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Recursos y soporte para desarrolladores
¿Cómo abordar los desafíos clave de los servicios de remesas?
Iniciar un negocio de remesas o transferencias de dinero puede ser una empresa prometedora, pero requiere una planificación y consideración cuidadosas. Los proveedores de servicios de remesas enfrentan varios desafíos clave que afectan su capacidad para ofrecer soluciones de transferencia de dinero eficientes, seguras y rentables.
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Licencias y costos de licencia.Obtener y mantener las licencias necesarias para operar como empresa de servicios monetarios (MSB) o institución de pago puede ser una barrera de entrada. Los costos de las licencias, tanto iniciales como continuos, pueden sobrecargar los recursos financieros.
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Volatilidad del tipo de cambio. Las fluctuaciones en los tipos de cambio pueden afectar el valor de las remesas, afectando tanto a los remitentes como a los destinatarios. Los proveedores deben gestionar eficazmente el riesgo de tipo de cambio.
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Requisitos regulatorios estrictos. Navegar por exigencias regulatorias estrictas y en constante evolución puede representar un obstáculo importante. La complejidad surge de los distintos estándares KYC en diferentes países y regiones, especialmente para organizaciones con presencia global.
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Prevención del fraude. Prevenir el fraude es una batalla constante. Los proveedores de remesas deben invertir en sistemas de detección y prevención de fraude para protegerse a sí mismos y a sus clientes. Pueden encontrar casos en los que personas intenten utilizar el servicio para actividades ilegales, como el lavado de dinero.
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Gestión de costes.La gestión de una red global de remesas conlleva importantes costos operativos. Mantener redes de socios, equipos de cumplimiento, tecnología e infraestructura, procesamiento de transacciones y centros de atención al cliente puede sobrecargar los presupuestos.
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Factores geopolíticos. La inestabilidad política y los cambios regulatorios en diferentes países pueden afectar el flujo de remesas. Por ejemplo, los cambios en las políticas de inmigración pueden afectar la cantidad de trabajadores migrantes que envían dinero a sus países de origen.
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Integración tecnológica. La integración tecnológica es un desafío para los proveedores de remesas, ya que deben conectarse con diversos sistemas financieros, bancos y redes de socios. Esto implica desarrollar API, garantizar la compatibilidad y mantener la ciberseguridad. La integración de tecnologías emergentes como blockchain es esencial para seguir siendo competitivo.