Las 10 mejores soluciones KYC en 2024

KYC es cada vez más importante para las empresas online. El software KYC, que alguna vez solo fue requerido legalmente para las instituciones financieras, debe ser implementado por un número creciente de industrias. Obtenga más información sobre las soluciones KYC, los principales proveedores, los desafíos clave y cómo superarlos.

Autor: Kate Podgaiskaya

Última actualización 28 de septiembre

Contenido

Introducción

En el acelerado mundo de las finanzas y la tecnología, la práctica tecnológica Conozca a su Cliente (KYC) juega un papel fundamental en el mantenimiento de la integridad y seguridad de las transacciones financieras y las operaciones.sistemas de software de banca digital. Esta guía proporciona una descripción general de la tecnología KYC y cuáles son los beneficios de usarla. También conocerá los 10 proveedores KYC más exitosos y destacados en 2023.

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¿Qué es una tecnología KYC?

KYC (Conozca a su cliente) La tecnología es un conjunto de procesos y herramientas empleados por instituciones financieras y empresas para verificar la identidad de sus clientes. Implica recopilar y analizar información de los clientes para garantizar que sean quienes dicen ser.

Los procesos KYC generalmente incluyen la recopilación de información personal, verificación de documentos (por ejemplo, pasaportes, licencias de conducir), autenticación biométrica y verificación de listas de vigilancia y sanciones globales. El objetivo de la tecnología KYC es establecer la identidad de un cliente y evaluar su perfil de riesgo con precisión.

El marco KYC contiene cuatro pasos: programa de identificación de clientes (CIP), debida diligencia del cliente (CDD), debida diligencia mejorada (EDD) y monitoreo continuo.

1. Programa de Identificación de Clientes (CIP):

El Programa de Identificación del Cliente es el paso inicial en KYC. Se centra en recopilar y verificar la información del cliente para establecer su identidad. Los aspectos clave del CIP incluyen:

Recopilar información básica del cliente, como nombre, fecha de nacimiento, dirección y datos de contacto.

Solicitar documentos de identificación oficiales, como pasaportes, licencias de conducir o documentos nacionales de identidad, para validar la identidad del cliente.

Realizar verificaciones y evaluaciones de antecedentes básicas para garantizar que la información proporcionada sea precisa y coincida con los registros oficiales.

2. Debida diligencia del cliente (CDD):

La debida diligencia del cliente es el segundo paso en el proceso KYC, después del CIP. Implica una evaluación más completa del perfil de riesgo y las actividades financieras del cliente. Los principales objetivos de CDD son:

Evaluar el historial y los patrones de transacciones del cliente.

Comprender el origen de los fondos y la riqueza asociados con las cuentas del cliente.

Identificar cualquier persona políticamente expuesta (PEP) o entidades de alto riesgo con las que esté asociado el cliente.

Categorizar el nivel de riesgo del cliente como bajo, medio o alto en función de la información recopilada.

3. Debida diligencia mejorada (EDD):

La debida diligencia mejorada es un paso adicional en el proceso KYC que está reservado para clientes considerados de alto riesgo según los resultados de la CDD. EDD implica una investigación más profunda de los antecedentes, las actividades financieras y las asociaciones del cliente. Los aspectos específicos de EDD incluyen:

Realizar una revisión exhaustiva del origen de los fondos y de las relaciones comerciales.

Comprender el origen de los fondos y la riqueza asociados con las cuentas del cliente.

Identificar cualquier persona políticamente expuesta (PEP) o entidades de alto riesgo con las que esté asociado el cliente.

Categorizar el nivel de riesgo del cliente como bajo, medio o alto en función de la información recopilada.

4. Monitoreo continuo:

El monitoreo continuo es el paso final en el proceso KYC y es un esfuerzo continuo a lo largo de toda la relación con el cliente. Sus objetivos principales son:

Monitorear continuamente las cuentas y transacciones de los clientes para detectar actividades sospechosas o inusuales.

Actualizar la información del cliente y las evaluaciones de riesgos periódicamente para reflejar cualquier cambio.

Informar e investigar cualquier señal de alerta o actividad sospechosa con prontitud.

Garantizar el cumplimiento continuo de los requisitos regulatorios y realizar los ajustes necesarios para mitigar los riesgos emergentes.

Estos cuatro pasos forman colectivamente un proceso KYC integral que ayuda a las instituciones financieras y las empresas a verificar las identidades de sus clientes, evaluar sus niveles de riesgo y mitigar el potencial de delitos financieros como el lavado de dinero y el fraude.

El marco KYC no es un proceso único sino más bien un ciclo continuo. Es esencial para mitigar los riesgos relacionados con el lavado de dinero, el fraude, la financiación del terrorismo y otros delitos financieros. Siguiendo estos tres pasos, las instituciones financieras y las empresas pueden mantener un conocimiento integral de sus clientes, prevenir actividades ilícitas y cumplir con los requisitos reglamentarios.

Papel de KYC en la industria Fintech

Las regulaciones KYC tienen sus raíces en una historia marcada por malas conductas financieras incontroladas. Las directivas iniciales se formularon en 1970, a raíz de la adopción de la Ley de Secreto Bancario (BSA) de Estados Unidos, cuyo principal objetivo es combatir el blanqueo de dinero. Posteriormente se produjeron importantes adiciones después de los ataques terroristas del 11 de septiembre de 2001 y la crisis financiera mundial de 2008.

El papel de KYC es fundamental en diversas industrias, particularmente en el sector financiero. Hoy en día, KYC y las medidas relacionadas contra el lavado de dinero (AML) son esenciales para las empresas de tecnología financiera como componentes integrales de sus protocolos de cumplimiento. Estas empresas deben garantizar el cumplimiento de las normas locales y, cuando corresponda, internacionales que rigen el proceso de verificación de las identidades de los clientes.

Los procesos KYC ayudan a prevenir una variedad de problemas y riesgos asociados con el fraude de identidad, el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otros delitos financieros.

A continuación se ofrece una descripción general de la función de KYC y los problemas que puede prevenir:

Verificación de identidad: KYC garantiza que las instituciones financieras y las empresas verifiquen la identidad de sus clientes. Esto ayuda a prevenir la suplantación de identidad, el robo de identidad y el uso de identidades fraudulentas para diversos fines, incluida la apertura de cuentas y la realización de transacciones.

Prevención del fraude:Las medidas KYC desempeñan un papel crucial en la prevención del fraude. Al verificar las identidades de los clientes y examinar sus actividades financieras, las empresas pueden detectar y prevenir transacciones fraudulentas, como el acceso no autorizado a cuentas o transferencias de fondos fraudulentas.

Prevención de Lavado de Dinero:KYC es un componente vital de los esfuerzos contra el lavado de dinero (AML). Ayuda a identificar e impedir actividades de lavado de dinero en las que fondos ilícitos se disfrazan de activos legítimos. Al examinar las transacciones y el comportamiento de los clientes, se pueden detectar actividades sospechosas y notificarlas a las autoridades reguladoras.

Cumplimiento de requisitos reglamentarios: Las instituciones financieras están legalmente obligadas a cumplir con las regulaciones KYC impuestas por las autoridades locales e internacionales. No hacerlo puede dar lugar a sanciones graves y daños a la reputación de una empresa. KYC garantiza el cumplimiento de estas regulaciones.

Evaluación de riesgos:KYC ayuda a evaluar el perfil de riesgo de los clientes. Al clasificar a los clientes como de riesgo bajo, medio o alto, las empresas pueden asignar recursos y aplicar medidas de debida diligencia adecuadas para mitigar los riesgos de manera eficaz.

Prevención de transacciones no autorizadas:KYC ayuda a garantizar que las transacciones sean realizadas por personas autorizadas. Esto reduce el riesgo de acceso no autorizado a cuentas y activos financieros.

Seguridad de datos: Los procesos KYC también contribuyen a la seguridad de los datos al garantizar que la información confidencial del cliente se maneje con cuidado y que no caiga en las manos equivocadas.

En resumen, KYC desempeña un papel vital a la hora de salvaguardar la integridad de los sistemas financieros, prevenir delitos financieros, proteger a las empresas de infracciones regulatorias y mejorar la seguridad y la confianza generales en la industria financiera y más allá. Es una piedra angular del cumplimiento y la gestión de riesgos, y sirve como una medida proactiva para prevenir una amplia gama de problemas y riesgos.

Debido a que no existen pautas establecidas para realizar una verificación KYC, se pueden utilizar varias tecnologías emergentes y, con frecuencia, combinarlas en una estrategia multifacética: video en tiempo real y verificación de vida, biometría, análisis de huella digital, inteligencia artificial y aprendizaje automático. Aunque la tecnología blockchain suele estar vinculada a las criptomonedas, existe una tendencia reciente a aprovecharla para el almacenamiento anónimo y el intercambio de información KYC.

Gracias a los avances tecnológicos,neobancos y otras empresas de tecnología financiera ahora tienen varias opciones que les permiten automatizar y agilizar el proceso, aunque aún puede ser un ejercicio costoso considerando los costos ocultos y las posibles sanciones por no cumplir con los requisitos regulatorios.

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Mercado KYC y tendencias 2024

El mercado KYC evoluciona continuamente para abordar nuevos desafíos y requisitos regulatorios mientras aprovecha las tecnologías emergentes.

De acuerdo con laInforme Océano, el tamaño del mercado mundial de E-KYC (conozca a su cliente electrónico) fue de 1571,1 millones de dólares estadounidenses en 2021. Se prevé que el mercado mundial de E-KYC crecerá a 2791,5 millones de dólares estadounidenses para 2030 al registrar una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de 21,5% durante el período previsto de 2022 a 2030.

Se prevé que el mercado E-KYC crezca como resultado de factores como las operaciones de financiación del terrorismo y pérdidas financieras sustanciales en los sectores bancario, de servicios financieros y de seguros.

Tendencias para 2023 en KYC y verificación:

Mayor integración de la identidad digital:

Espere una adopción más amplia de la verificación de identidad digital, reduciendo el anonimato del usuario, especialmente en servicios en línea como aplicaciones de citas y secciones de comentarios.

Web 3.0 y ID basados en Blockchain:

Anticipe los avances en la Web 3.0 y las identidades digitales basadas en blockchain, con soluciones como el producto de Sumsub para la implementación de identidades blockchain.

Regulaciones criptográficas en evolución:

Esté atento a la evolución de las regulaciones sobre criptomonedas, como el requisito de Suiza de verificación de identidad en transacciones superiores a $1005.

Orquestación de verificación:

La orquestación permite procesos KYC personalizados para diferentes tipos de clientes. Workflow Builder de Sumsub, una solución sin código, permite a las empresas automatizar la incorporación en función de escenarios de riesgo específicos y características del cliente.

Biometría pasiva en aumento:

La autenticación biométrica pasiva será más frecuente y pasará a un modo "siempre activo" para la confirmación de la identidad.

Requisitos reglamentarios más estrictos:

Es probable que los reguladores de todo el mundo endurezcan las reglas, incluida una adopción más amplia de la Regla de Viaje y medidas de protección de datos más estrictas.

Verificación sin documentos:

La verificación sin documentos se generalizará, permitiendo a los usuarios confirmar su identidad mediante comprobaciones rápidas de autenticación facial, similares a las de las instituciones financieras de la India.

Soluciones de verificación todo en uno:

Espere la aparición de soluciones de verificación todo en uno que combinen KYC y monitoreo de transacciones para agilizar el proceso de incorporación y fortalecer el cumplimiento de las regulaciones.

En 2023, es fundamental que las empresas inviertan en soluciones antifraude sólidas capaces de detectar actividades fraudulentas avanzadas en medio de tácticas criminales en evolución.

Benefits of KYC automation

Yet, with technological advancements reshaping the business landscape, the demand for KYC automation is on the rise. This innovative solution aims to revolutionize tedious onboarding processes and compliance obligations, turning them into streamlined and efficient operations

KYC automation employs software to examine and authenticate customer identity documents, including passports, driver's licenses, and utility bills. Additionally, it utilizes advanced data analytics and machine learning algorithms to promptly and effectively evaluate risks or potential red flags linked to individual customers.

As technology progresses, KYC processes can now be automated, offering numerous advantages to financial institutions. Here are the benefits of KYC process automation:

Cost and time savings:

Manual processes in verification and paperwork processes cause delays, frustrations, and high operational costs, leading to inefficiencies and security risks. Human errors and inflexible systems result in inaccuracies and delays. Automated verification systems streamline processes, providing real-time access and cost-efficient scalability. Enhanced security features minimize errors and fraud, ensuring a robust verification system that addresses the shortcomings of manual methods.

Geographical expansion:

Each country has its own set of complex regulations related to KYC, KYB, and AML procedures. Navigating these regulations efficiently while ensuring compliance can be a daunting task for businesses. Drag-and-drop builders offer the flexibility to adapt the verification flow to meet the unique regulatory landscape of each market. Additionally, they enable seamless integration with local KYC, KYB, and AML providers, streamlining the compliance process.

Data sources expansion:

Expanding data sources for KYC, KYB processes presents integration challenges, as businesses must gather all necessary information from diverse sources. Manual integration of these sources hampers scalability, making it difficult for businesses to efficiently manage and process data as they grow. Access to diverse data sources enhances accuracy and completeness. By leveraging single integration, businesses streamline integration, boost compliance, and scale operations effectively.

Enhanced customer experience:

KYC automation enables seamless and rapid onboarding and identity verification for customers, fostering a positive experience and bolstering satisfaction and loyalty.

As technology progresses, KYC automation is poised to become indispensable for banks seeking to streamline operations and enhance efficiency.

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Los 10 principales proveedores de KYC en 2024

En 2023, el panorama KYC cuenta con una gama de proveedores con ofertas diversas. Estos son los 10 principales proveedores de KYC a nivel mundial a considerar:

(Reino Unido) Shufti Pro es una empresa SaaS que ofrece soluciones KYC y AML totalmente automatizadas, como KYC para verificar a los usuarios finales de una empresa, KYB para verificar empresas, AML para realizar verificaciones de antecedentes, pero todo esto se puede lograr utilizando una única API para que nuestra La solución es lo suficientemente fácil para que cualquier empresa se integre con su sistema existente utilizando una API RESTful fácil de implementar. La empresa ofrece una cobertura de riesgos de varios niveles contra el fraude de identidad digital, el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo.

(Alemania) Fractal es una plataforma de verificación de identidad, que abarca desde la singularidad humana para la resistencia a las sibilas hasta KYC/AML para el cumplimiento normativo. Fractal proporciona soluciones de identidad descentralizadas para usuarios y cadenas de Web3, lo que garantiza sistemas sin confianza y permite a los usuarios intercambiar sus datos de una manera que preserve la privacidad. Fue fundada en 2017 y tiene su sede en Berlín.

(Reino Unido) Sumsub es la única plataforma de verificación que protege todo el recorrido del usuario. Con las soluciones personalizables de KYC, KYB, monitoreo de transacciones y prevención de fraude de Sumsub, puede organizar su proceso de verificación, dar la bienvenida a más clientes en todo el mundo, cumplir con los requisitos de cumplimiento, reducir costos y proteger su negocio. Sumsub tiene más de 2000 clientes en las industrias de tecnología financiera, criptografía, transporte, comercio y juegos. La metodología de Sumsub sigue las recomendaciones del GAFI, el estándar internacional para las reglas ALD/CTF y los requisitos regulatorios locales (FINMA, FCA, CySEC, MAS, BaFin).

(EE.UU.) IDology, Inc proporciona soluciones tecnológicas innovadoras que verifican la identidad y/o la edad de un individuo para organizaciones que operan en un entorno en el que el cliente no está presente. La plataforma IDology sirve como un centro colaborativo para monitorear y detener la actividad fraudulenta en toda la red, al mismo tiempo que genera ingresos, reduce los costos y cumple con las regulaciones. Fundada en 2003, IDology ofrece un enfoque basado en soluciones para la verificación de identidad y la prevención del fraude, proporcionando procesos optimizados que, en última instancia, ayudan a aumentar la adquisición de clientes y mejorar la experiencia general del cliente. IDology ha desarrollado una plataforma tecnológica bajo demanda que permite a los clientes controlar todo el proceso de revisión y brinda la flexibilidad de realizar cambios de configuración que se implementan automáticamente, sin tener que depender de recursos de TI internos o del servicio de atención al cliente de IDology, para que los clientes puedan mantenerse a la vanguardia. el panorama del fraude y al mismo tiempo mantener el cumplimiento.

(EE.UU.) Mitek es un líder mundial en acceso digital, fundado para unir los mundos físico y digital. Las tecnologías avanzadas de verificación de identidad y la plataforma global de Mitek hacen que el acceso digital sea más rápido y seguro que nunca, brindando a las empresas nuevos niveles de control, facilidad de implementación y operación, al tiempo que protege todo el recorrido del cliente. Con la confianza del 99 % de los bancos estadounidenses para depósitos de cheques móviles y de 7500 de las organizaciones más grandes del mundo, Mitek ayuda a las empresas a reducir el riesgo y cumplir con los requisitos regulatorios.

iDenfy, una empresa antifraude y de cumplimiento normativo de Lituania, ha sido reconocida por G2 como líder en verificación de identidad, AML y soluciones KYB (Know Your Business) por segundo año consecutivo. La puntuación media es de 4,9 sobre un máximo de 5. La plataforma ofrece una solución de verificación de identidad con más de 3000 documentos de identidad compatibles de 200 países y territorios. Existe una integración directa para PEP, sanciones y comprobaciones de medios adversos con un control continuo. En lugar de cobrar por cada sesión de identidad, la empresa optó por una vía diferente: los clientes sólo pagan por cliente aprobado, omitiendo las verificaciones denegadas por fraude, caducidad o mala calidad de la imagen. Con más de 500 clientes en todo el mundo, entre ellos el Banco de Lituania, iDenfy ofrece verificación empresarial con acceso a oficinas de crédito oficiales de 160 países e informes de registro emitidos por el gobierno. Todo está integrado en una única plataforma con la opción de generar los informes requeridos por los auditores.

Ventajas: Amplia gama de integración, incluidos todos los SDK móviles, iFrame, WordPress, Zapier y Bubble, entre otros. Funciones KYC, AML y KYB en una única plataforma. Paga solo por cliente aprobado.

(Reino Unido) Sanction Scanner ofrece una plataforma para el cumplimiento de las normas AML y KYC, con detección de clientes en más de 3000 listas de sanciones, listas de vigilancia y listas PEP. La plataforma utiliza algoritmos basados en inteligencia artificial para mejorar la precisión de los análisis y reducir los falsos positivos. Incluye una herramienta de supervisión continua que permite realizar análisis automáticos personalizables de los clientes de alto riesgo a intervalos establecidos, lo que facilita la actualización puntual de los perfiles de riesgo. La plataforma ofrece alertas en tiempo real, garantizando que las empresas reciban una notificación inmediata de cualquier cambio en el estado de riesgo de un cliente, lo que permite una acción rápida para mitigar las amenazas potenciales. Sanction Scanner ofrece un portal para desarrolladores con documentación detallada, código de muestra y SDK para una integración API perfecta, lo que permite automatizar los procesos de control AML. Sanction Scanner presenta una interfaz fácil de usar que simplifica el proceso de realización de comprobaciones AML y KYC, haciéndolo accesible para usuarios de todos los niveles técnicos.

(Canadá) Trulioo es una empresa global de verificación de identidad que brinda acceso seguro a cientos de redes de identidad en todo el mundo para ayudar a cumplir con los requisitos de cumplimiento, mitigar el riesgo de fraude y aumentar la confianza y la seguridad en línea. Esta solución flexible permite configuraciones de reglas y flujos de trabajo personalizables para satisfacer las necesidades siempre cambiantes de empresas y consumidores de todo el mundo a través de una única API.

(Reino Unido) Onfido facilita que las personas accedan a los servicios verificándolos digitalmente utilizando su Real Identity Platform. La plataforma permite a las empresas adaptar los métodos de verificación a las necesidades individuales del usuario y del mercado en una capa de orquestación sin código, combinando la combinación adecuada de verificaciones biométricas y de documentos, fuentes de datos confiables y señales de fraude pasivas para cumplir con sus requisitos regulatorios, de riesgo y de fricción. . Onfido Atlas™ AI impulsa la verificación de identidad de extremo a extremo, totalmente automatizada, de la plataforma. Desarrollado internamente durante más de 10 años, así es como Onfido garantiza que su análisis sea justo, rápido y preciso.

(Reino Unido) SEON es una startup de prevención de fraude que desarrolla un software de detección de fraude en tiempo real a través del análisis de datos transaccionales. Su software utiliza algoritmos de aprendizaje automático e inteligencia humana para recopilar información sobre transacciones y clientes asociados, se integra con un módulo de huellas digitales del dispositivo y combina funciones de verificación de correo electrónico y análisis de direcciones IP para detectar e informar patrones de fraude transaccional y de comportamiento. También permite a las empresas detectar y eliminar actividades fraudulentas y mantener la seguridad de los datos. Fundada en 2017, la empresa tiene su sede en Budapest, Hungría, y su sede comercial en Londres, Reino Unido.

(Estonia) Veriff es una empresa global de servicios de verificación de identidad fundada y con sede en Tallin, Estonia. La empresa ofrece servicios para empresas en línea para mitigar los intentos de fraude y ayudar al cumplimiento normativo. Veriff, el socio elegido por las empresas que necesitan verificar de forma rápida y sencilla a los usuarios en línea desde cualquier parte del mundo, ofrece la cobertura de documentos de identidad más amplia posible. Al admitir identificaciones emitidas por gobiernos de más de 230 países y territorios y con nuestro motor de decisión inteligente que analiza miles de variables tecnológicas y de comportamiento, Veriff permite la confianza desde el primer saludo.

(EE.UU.) Jumio es una plataforma de inteligencia artificial que permite a los usuarios establecer su identidad de forma remota para protegerse contra el fraude y otros delitos financieros. La plataforma Jumio KYX ofrece una gama de servicios de prueba de identidad para establecer, mantener y reafirmar con precisión la confianza desde la apertura de una cuenta hasta el monitoreo continuo de las transacciones. Aprovecha la tecnología avanzada que incluye inteligencia artificial, biometría, aprendizaje automático, detección de vida y automatización. Jumio ayuda a las organizaciones a combatir el fraude, incorporar buenos clientes más rápido y cumplir con el cumplimiento normativo, incluidos KYC, AML y GDPR. Jumio ha verificado más de 300 millones de identidades emitidas por más de 200 países y territorios a partir de transacciones web y móviles en tiempo real. Las soluciones de la empresa de verificación de identidad son utilizadas por empresas líderes en los sectores de servicios financieros, economía colaborativa, moneda digital, comercio minorista, viajes y juegos en línea. En 2016, Daniel Mattes y Robert Prigge establecieron la sede de Jumio en Palo Alto, California.

¿Cómo elegir un proveedor KYC? Lista de verificación de características críticas

Al seleccionar un proveedor de KYC, considere los siguientes factores:

Experiencia en cumplimiento:

Busque un proveedor de KYC con un sólido conocimiento del panorama regulatorio en su industria y región. Deben estar actualizados con las últimas regulaciones KYC y AML.

Flexibilidad y personalización:

Su proveedor de KYC debe ofrecer flexibilidad para adaptar sus servicios a sus necesidades específicas. Esto incluye la capacidad de personalizar flujos de trabajo, evaluaciones de riesgos e integración con sus sistemas existentes.

Precios de pago por uso:

Idealmente, desea que los precios de su software KYC aumenten junto con su uso. No tiene sentido gastar miles de dólares al mes si tienes un volumen de aplicaciones muy bajo.

Cobertura global:

Si su empresa opera a nivel internacional, elija un proveedor con cobertura global. Deberían poder realizar comprobaciones KYC para clientes de varios países y jurisdicciones.

Pila de tecnología:

Evaluar la pila de tecnología del proveedor. ¿Están utilizando tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para mejorar la verificación y la evaluación de riesgos?

Lista de verificación de características críticas

Al evaluar los proveedores de KYC, es importante asegurarse de que ofrezcan un conjunto completo de funciones para satisfacer las necesidades de su negocio. Estas son algunas características críticas de las soluciones KYC:

1. Verificación de identidad:

Funcionalidades automatizadas para confirmar la identidad de los clientes, incluida la autenticación de documentos de identidad y la verificación biométrica.

3. Incorporación de clientes:

Capacidades para recopilar y validar los detalles y la documentación del cliente durante el proceso de incorporación inicial.

5. Gestión Documental:

Sistemas diseñados para el almacenamiento y organización de documentos de clientes, como registros de identidad, formularios de incorporación y evaluaciones de riesgos.

7. Integración con Otros Sistemas:

La capacidad de conectarse sin problemas con otros sistemas de software, como plataformas de gestión de relaciones con el cliente (CRM) y sistemas de planificación de recursos empresariales (ERP), para facilitar el flujo de datos y mejorar la eficiencia operativa.

2. Evaluación de Riesgos:

Herramientas para evaluar los riesgos relacionados con los clientes, que pueden implicar la verificación de listas de sanciones, bases de datos de personas políticamente expuestas (PEP) y diversas fuentes de datos de riesgos.

4. Debida diligencia continua con el cliente:

Funciones para realizar evaluaciones periódicas de las relaciones con los clientes para garantizar el cumplimiento de los requisitos reglamentarios a lo largo del tiempo.

6. Informes:

Funcionalidad para generar informes sobre datos de clientes, transacciones y cumplimiento de estándares regulatorios.

8. Características contra el lavado de dinero (AML):

El software KYC suele incluir funciones AML. Esto puede incluir consultar listas de Personas Políticamente Expuestas (PEP) o monitorear transacciones que superen un cierto umbral.

Elegir el proveedor KYC adecuado es una decisión crítica para las empresas que buscan mantener el cumplimiento, mejorar la seguridad y generar confianza con los clientes. Investigue la reputación del proveedor en la industria y busque referencias o estudios de casos de sus clientes existentes. Tómese su tiempo para evaluar sus opciones a fondo y seleccione un proveedor que se ajuste a sus requisitos y objetivos específicos.

¿Cómo abordar los desafíos clave de KYC?

KYC es un proceso crítico para que las empresas y las instituciones financieras verifiquen la identidad de sus clientes. sin embargo, numerosas empresas están desperdiciando muchos recursos financieros y largas horas de trabajo al establecer procedimientos AML y KYC debido a la ineficacia de sus procesos.

Entre los desafíos clave que conllevan los procesos KYC se encuentran:

Altos costos de incorporación son uno de los desafíos importantes asociados con los procesos KYC. Este desafío se refiere principalmente a los gastos sustanciales en los que incurren las empresas y las instituciones financieras al incorporar nuevos clientes y al mismo tiempo garantizar el cumplimiento de los requisitos de KYC.

Requisitos regulatorios estrictos. Mantenerse al día con los requisitos regulatorios cada vez más estrictos y en constante evolución puede ser un desafío importante. Diferentes países y regiones pueden tener sus propios estándares KYC, lo que lo hace complejo para las organizaciones que operan globalmente.

Retrasos en la incorporación de clientes. Los procedimientos KYC a menudo pueden provocar retrasos en la incorporación de clientes, lo que puede frustrar a los clientes y provocar la pérdida de oportunidades comerciales. Lograr un equilibrio entre una verificación exhaustiva y una incorporación rápida es un desafío.

Privacidad y seguridad de datos. Proteger los datos de los clientes es primordial, y garantizar el cumplimiento de las leyes de protección de datos (por ejemplo, GDPR) mientras se recopila y almacena información confidencial agrega complejidad a los procesos KYC.

Experiencia del cliente. Equilibrar la necesidad de una verificación integral con una experiencia fluida y fácil de usar para los clientes es un desafío constante. Los procesos KYC largos o engorrosos pueden provocar la insatisfacción del cliente.

KYC transfronterizo. Realizar KYC para clientes que operan en varios países o regiones puede resultar complejo debido a los diferentes requisitos regulatorios y la necesidad de coordinar con múltiples autoridades.

Integración tecnológica. Implementar e integrar soluciones KYC en sistemas y procesos existentes puede ser un desafío. Es posible que los sistemas heredados no admitan fácilmente los procesos KYC digitales modernos.

Falsos positivos. Los sistemas KYC automatizados pueden generar falsos positivos, señalando a los clientes legítimos como sospechosos. Gestionar y reducir los falsos positivos sin comprometer la seguridad es un desafío.

Variabilidad de la documentación. Los clientes pueden proporcionar diferentes tipos de documentos para verificación, y estos documentos pueden variar ampliamente en formato y calidad. Manejar esta variabilidad puede ser un desafío.

¿Qué es una tecnología KYC?

Los 10 principales proveedores de KYC en 2023

Mercado KYC y tendencias 2023

¿Cómo elegir un proveedor KYC? Lista de verificación de características críticas

Papel de KYC en la industria Fintech

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