Las 20 mejores soluciones de Core Banking para PYME
El panorama en rápida evolución de la banca digital plantea retos únicos a los bancos pequeños y medianos, obstaculizados por los altos costes y la complejidad de integrar nuevas tecnologías en los sistemas existentes. Obtenga más información sobre los principales retos que plantea el lanzamiento de plataformas bancarias para bancos medianos y pequeños y cómo superarlos. Descubra los 20 principales proveedores de plataformas bancarias básicas.
Autor: Alena Tomchuk
Última actualización el 29 de marzo
Contenido
Introducción
Los bancos pequeños y medianos son importantes en el ámbito de las fintech. En julio de 2023, el valor de las empresas fintech que cotizan en bolsa era de 550.000 millones de dólares. Esto suponía el doble de su valor en 2019.
Estos bancos también desempeñan un papel crucial en el sistema financiero de Estados Unidos. En diciembre de 2022, había 4.001 bancos comunitarios con más de 27.511 sucursales en todo Estados Unidos. Prestan servicio a cerca de 1.400 condados con poblaciones inferiores a 50.000 habitantes, atendiendo a más de 28 millones de personas.
También proporcionan empleo a más de 136.000 trabajadores dentro de sus comunidades y poseen activos por un valor total de 860.000 millones de dólares. Estos datos ponen de relieve cómo los bancos pequeños, medianos y comunitarios contribuyen significativamente tanto al sector de las tecnologías financieras como al panorama financiero en general.
Sin embargo, los bancos pequeños y medianos se enfrentan hoy a múltiples retos. Uno de ellos es no disponer de fondos suficientes para invertir en sistemas de alta tecnología. Sin esto, tienen dificultades para seguir el ritmo de las necesidades digitales de los clientes.
Otras empresas que se centran en la tecnología financiera también plantean un reto. Con sus rápidos cambios, su orientación al cliente y sus nuevas ideas, estas "fintechs" suelen atraer a los clientes de los bancos. Debido a ello, los bancos pequeños y medianos se ven obligados a apresurar su propio cambio hacia lo digital.
El cumplimiento de la normativa también añade otra capa de dificultad para estos bancos. La red de normativas puede resultar pesada para las instituciones más pequeñas, que no disponen de muchos recursos. Cumplir estas normativas requiere mucho tiempo, energía y dinero, lo que hace que los presupuestos sean aún más ajustados que antes.
Las opciones y preferencias de los clientes también siguen cambiando, lo que plantea otro reto. Quieren servicios bancarios a su medida, fáciles de usar y seguros. Para dar a los clientes lo que quieren, los bancos tienen que saber lo que necesitan. Los bancos también necesitan sistemas sólidos de banca en línea y deben trabajar siempre para mejorarlos. Para los bancos más pequeños, estas necesidades pueden ser difíciles de satisfacer.
A pesar de los retos, los bancos medianos y pequeños también poseen claras ventajas. Tienen muchos clientes que confían en ellos y prefieren sus servicios. Esto puede ayudar mucho cuando el banco quiere innovar e introducir nuevos métodos.
Los bancos pequeños y medianos pueden realizar operaciones bancarias legalmente. Esta ventaja les sitúa por delante de las nuevas empresas tecnológicas del sector financiero, que a menudo necesitan obtener el permiso de los organismos reguladores para operar.
Por último, ser más pequeño también puede ser útil. Los bancos más grandes a veces trabajan con lentitud porque hay mucho papeleo y la toma de decisiones lleva tiempo, pero esto no ocurre con los bancos pequeños o medianos porque son más flexibles. Esto les ayuda a diferenciarse de sus competidores al mantenerse al día de los cambios en las tendencias del mercado.
En resumen, aunque a veces sea difícil, los bancos más pequeños están preparados para los retos del siempre cambiante mundo de la banca digital.
Principales retos
El mundo de la banca digital está cambiando rápidamente. Los bancos pequeños y medianos se enfrentan a muchos retos únicos. Estos bancos quieren utilizar más herramientas digitales, pero a menudo no pueden debido a los elevados costes. Añadir nueva tecnología también puede ser complejo, ya que debe encajar con los sistemas antiguos ya existentes. Esta complejidad a veces hace que estas plataformas sean difíciles de adaptar a las necesidades de sus clientes.
Sorprendentemente, los problemas de atención al cliente no hacen sino echar leña al fuego, perjudicando directamente la experiencia de los usuarios y dificultando aún más el cambio para estos bancos. En realidad, es un camino difícil el que deben recorrer los bancos pequeños y medianos para alcanzar grandes cotas en este entorno bancario digitalizado.
Limitaciones de costes
Los bancos pequeños y medianos tienen dificultades para crear plataformas bancarias por problemas de costes. Estos bancos suelen gastar mucho más en transacciones, y sus inversiones no siempre dan buenos resultados. Este riesgo hace que los prestamistas desconfíen. Por ejemplo, en Nigeria, sólo el 15% de las pequeñas empresas declaran tener préstamos bancarios o líneas de crédito.
El aumento de la tecnología utilizada en el sector financiero incrementó la velocidad a la que los tipos de interés se basan en el mercado. Aumentó los costes de los préstamos para los bancos comerciales, lo que hace más difícil para estos bancos cubrir sus propios costes o invertir en nuevas herramientas tecnológicas.
Con todo, el panorama no es del todo sombrío, ya que existen ayudas de algunos programas creativos: uno de ellos es el Programa de Garantía de Pequeños Préstamos de la Corporación Financiera Internacional, que concede préstamos a pequeñas empresas. Pero incluso con esta ayuda, los elevados costes de desarrollo siguen siendo un obstáculo para muchos bancos pequeños y medianos.
Integraciones
Los bancos medianos y pequeños suelen tener dificultades para integrar diversos servicios financieros. Esto supone un gran reto a la hora de crear sus plataformas bancarias. Porque estos bancos suelen disponer de sistemas empresariales frágiles. Su capacidad para almacenar y recopilar datos también es bastante limitada.
Actualizar los sistemas de originación de préstamos o los sistemas de información de gestión (MIS) supone otro obstáculo para ellos. Les resulta difícil pasar de los MIS a las soluciones bancarias básicas de forma eficaz. Una de las principales razones de este problema es que sus arquitecturas actuales carecen de la conectividad necesaria con terceros, un elemento esencial para promover la innovación.
He aquí un ejemplo que explica este problema: McKinsey destaca que un banco líder no tuvo más remedio que gastar inmensos recursos en un programa de dos años sólo para poder ofrecer a sus clientes una visión combinada de las cuentas de ahorro y los productos de inversión.
Complejidad excesiva
Otro reto es la excesiva complejidad, que dificulta a los bancos medianos y pequeños la creación de sus propias plataformas bancarias. Las dificultades vienen dadas porque dependen de sistemas anticuados. Estos viejos sistemas no pueden hacer frente a las normativas modernas.
Por ejemplo, los bancos más pequeños llevan un retraso tecnológico de entre diez y quince años. La gestión del negocio se les complica debido a las inciertas reorganizaciones internas.
Por ejemplo, se reveló que casi el 70% de estos bancos estaban analizando sus plataformas bancarias básicas debido a la preocupación por las limitaciones de su estructura tecnológica.
Esta complejidad añadida no sólo interrumpe el buen servicio al cliente, sino que también amplifica los costes operativos de estas instituciones. Así pues, esta complejidad insoportable supone un inmenso obstáculo para las entidades medianas y pequeñas en su esfuerzo por crear canales eficientes y viables desde el punto de vista financiero.
Falta de flexibilidad y personalización
Para los bancos pequeños y medianos, la creación de plataformas bancarias no está exenta de dificultades. Uno de los principales problemas es la falta de flexibilidad rápida para adaptarse a las necesidades cambiantes. Esto se debe a las exigentes necesidades de las pequeñas empresas de sus cohortes financieras. Además, el rendimiento que ofrecen estas empresas es limitado, por lo que gestionar los cambios puede resultar difícil para los bancos.
Las pequeñas empresas esperan un servicio de primera clase, al igual que las grandes corporaciones, lo que pone a los bancos ante la ardua tarea de elaborar soluciones a medida. Las exigencias de las PYME a los bancos pequeños y medianos complican aún más la situación, ya que se encuentran a caballo entre la banca minorista y la corporativa.
Hacer frente a este reto parece desalentador, pero posible. Los bancos deben agilizar los procesos, reforzar la gestión de las relaciones e idear nuevos productos o servicios que se adapten al cambiante ámbito de las PYME.
También pueden integrar los medios digitales y la personalización masiva, lo que podría proporcionar a las PYME un servicio eficaz y también permitiría a los bancos mantenerse firmes en medio de la competencia y crear ideas innovadoras en el sector bancario.
Atención al cliente
La atención al cliente es difícil para los bancos medianos y pequeños que crean una plataforma bancaria. El sector bancario se considera costoso, rígido y lento a la hora de actuar. Y los clientes quieren un servicio rápido, un uso sencillo, buenas interfaces y un trato fluido. Los bancos normales tienen dificultades en este sentido.
Además, el crecimiento de los robots de inteligencia artificial puede significar que los centros de atención telefónica desaparezcan casi por completo. Las sucursales bancarias podrían reducirse y su función también podría cambiar. Estos cambios exigen invertir mucho en herramientas tecnológicas y enseñar al personal a utilizarlas, lo que puede resultar difícil para los bancos más pequeños.
Además, los reguladores exigen a los bancos algo más que gestionar el riesgo de crédito y cumplir las normas de capital. La forma en que tratan a los clientes también ha adquirido importancia política, lo que añade otra parte difícil a la atención al cliente. Por tanto, para que un banco tenga éxito, es fundamental que se enfrente a estas dificultades y, al mismo tiempo, ofrezca un buen servicio de atención al cliente.
Poca experiencia
Los bancos pequeños y medianos también tienen dificultades para ofrecer servicios digitales fáciles de usar. Necesitan ofrecer experiencias digitales coherentes a sus clientes en todo momento. Si fracasan, pueden perder clientes, lo que significa menos dinero.
El auge de las fintech y la tecnología digital ha dificultado aún más la competencia. Esta presión pone a los bancos tradicionales en una situación difícil al intentar seguir el ritmo de estos cambios. Además, orientarse hacia el mundo digital exige una enorme inversión tanto en equipos tecnológicos como en formación del personal, algo que los bancos más pequeños no pueden asumir fácilmente. Por lo tanto, a pesar de los retos a los que se enfrentan los bancos pequeños y medianos, crear una plataforma bancaria fácil de usar es fundamental para el éxito.
Gestión y análisis de datos
En el mundo de la banca, existen las cuatro "V" de los macrodatos: Volumen, Velocidad, Variedad y Veracidad. Los bancos manejan diariamente cantidades ingentes de datos procedentes de transacciones y conversaciones con los clientes. Los datos llegan con rapidez, lo que facilita la toma de decisiones. También se presentan en muchas formas, como registros de transacciones o comentarios de los clientes, lo que hace que su gestión sea compleja. Además, confiar en esta gran cantidad de información importante es crucial para un análisis correcto.
Además, los expertos predicen que el mercado de big data aumentará astronómicamente de 138.900 a 229.400 millones de dólares en 2025 en todo el mundo. Esta expansión está estrechamente vinculada a más datos, especialmente en el sector de los servicios bancarios. Sin embargo, el uso de un sistema obsoleto puede causar problemas al intentar recopilar, almacenar o estudiar grandes cantidades de datos necesarios proporcionados por una tasa de crecimiento tan significativa; lo que plantea riesgos para la estabilidad de los sistemas bancarios individuales. Por lo tanto, los bancos medianos y pequeños necesitan avanzar en la gestión de grandes cantidades de información de entrada rápida de diversos tipos para crear plataformas de éxito.
Cumplimiento de los requisitos normativos
El libro de normas de los bancos pequeños y medianos también es grande. Necesitan seguir muchas normas para crear su plataforma bancaria. El mundo bancario se enfrenta a tiempos difíciles porque siempre aparecen nuevas normas. Estas normas garantizan que la gente no pierda dinero, mantienen estable el sistema financiero y frenan las actividades delictivas.
Pero adaptarse a la velocidad de estos cambios no es barato. Se necesitan grandes actualizaciones tecnológicas y programas de formación. Para los bancos más pequeños, esto puede ser una tarea difícil. Y lo que es más, los organismos reguladores quieren que los bancos hagan mucho más que limitarse a vigilar los riesgos de los préstamos y los fondos necesarios para hacerles frente. También tienen que proteger sus datos, impedir que se produzcan fraudes y hacer frente a los conflictos de intereses.
Por otra parte, la banca digital también ha planteado nuevos obstáculos a la hora de seguir la normativa, como la introducción de la normativa sobre conocimiento electrónico del cliente (e-KYC). Esta normativa exige que los bancos confirmen las identidades y examinen los antecedentes de las personas para detectar actividades sospechosas en línea. Cumplir esta normativa al crear una plataforma bancaria supone un gran reto para los bancos pequeños y medianos.
Competencia de las fintech
Los bancos pequeños y medianos también se enfrentan a un gran reto por parte de las fintech a la hora de crear una plataforma bancaria. Han surgido más fintechs y tecnologías digitales, lo que ha aumentado la competencia. Las fintech son rápidas, innovadoras, se centran en las necesidades de los clientes y no tienen las viejas estructuras heredadas de la mayoría de los bancos tradicionales.
Además, en su mayoría se mantienen al margen de las normas bancarias habituales. Además, cambian la forma de vender los productos bancarios al satisfacer mejor las necesidades de los clientes con procesos más rápidos. Esta dura competencia de las fintech está desafiando los beneficios de los bancos normales y reduciéndolos en la mayoría de los casos.
Además, estas empresas de fintech también fueron capaces de adaptarse a los cambiantes hábitos de los clientes durante la pandemia, demostrando su eficiencia y preparación en tiempos difíciles. Por ello, a los bancos pequeños y medianos les resulta difícil crear sus propias plataformas bancarias.
Cómo elegir una plataforma central bancaria
Seleccionar una plataforma de banca digital es una elección difícil de considerar para los bancos medianos y pequeños. Afecta en gran medida a su funcionamiento y a la satisfacción de sus clientes. Los bancos deben tener en cuenta aspectos como la flexibilidad, el trabajo con distintas aplicaciones, el cumplimiento de las normas y la posibilidad de modificar las cosas a su conveniencia.
También tienen que ver si hay ayuda disponible para aprender el sistema, cuánto cuesta en total, qué tecnología utiliza y si la gente lo encuentra fácil de usar. Cada una de estas partes es importante para averiguar si la plataforma funcionará para el banco. El banco tiene que asegurarse de que sus nuevos servicios digitales cumplen los objetivos de su negocio al tiempo que se mantienen al día con lo que quieren sus clientes. He aquí algunos factores importantes que los bancos deben tener en cuenta a la hora de elegir una plataforma de banca digital.
1. Modularidad
La modularidad en la banca digital ayuda mucho a los bancos pequeños y medianos. Les permite probar cosas nuevas y crear productos financieros novedosos con rapidez. Utilizando bien este modelo, los bancos consiguen tres cosas clave que desean: facilidad de uso, capacidad de elección e influencia. De este modo, sólo tardan meses en empezar a ofrecer nuevos servicios. Es más rápido que los sistemas bancarios tradicionales, que tardaban meses y años en crear un producto.
Además, la modularidad convierte a un banco en un lugar donde se venden diferentes herramientas financieras. Esto permite a los bancos ofrecer soluciones únicas y relacionadas con su nicho. En 2022, el valor del mercado de la banca digital superará los 9,4 billones de dólares. Y se espera que crezca a una tasa media de alrededor del 3,6% hasta 2032.
Por lo tanto, si un banco quiere ir por delante de los demás en esta era en la que todo se digitaliza rápidamente, debe tener en cuenta la modularidad. Eso es lo que hace que las plataformas bancarias virtuales sean más elegantes.
2. Orquestación de API
La orquestación de API desempeña un papel importante a la hora de elegir un sistema de banca digital. Permite a los bancos controlar muchos tipos de contactos con los clientes, lo que les permite trabajar sin problemas con otros sistemas. Con esta función automática, los nuevos servicios y productos pueden llegar al mercado más rápidamente.
Las API ayudan a que los dispositivos, las aplicaciones y los datos se conecten mejor. Se están convirtiendo en herramientas cada vez más comunes para las estrategias bancarias dentro y fuera de la empresa. Muchos expertos coinciden en que su importancia ha crecido en los últimos dos años y, según encuestas mundiales, cerca del 88% de los encuestados está de acuerdo con esto.
Además, el 81% considera que las API son cruciales tanto para el trabajo empresarial como para el de TI. Los bancos esperan duplicar el número de API internas de aquí a 2025 junto con las que se utilizan fuera, lo que les ayudará a integrarse también con otros sectores y empresas. Por tanto, podemos decir que la orquestación de API beneficia enormemente a las plataformas de banca digital en términos de velocidad y flexibilidad.
3. Cumplimiento normativo
Cumplir con las normas es realmente importante a la hora de seleccionar una plataforma de banca digital. Mantiene todos los sistemas seguros y actualizados con las normas más recientes. Mediante el uso de la tecnología adecuada, los bancos digitales pueden hacer que sus procesos de cumplimiento sean más fluidos, reducir los errores cometidos por humanos y mantenerse al día con los requisitos reglamentarios. En el ámbito de la banca, el cumplimiento normativo a menudo debe formar parte de las soluciones de software financiero desde el principio.
Los reguladores suelen conceder pocas autorizaciones porque los modelos de negocio bancario basados en Internet aún no están tan maduros ni desarrollados. Sin embargo, en China, los bancos digitales han crecido hasta acaparar el 5% de la cuota de mercado de préstamos al consumo sin garantía. Esto demuestra que seguir bien la normativa es vital para cualquier banco que quiera mantener su buen nombre y seguir siendo competitivo en la era en que todo se hace por Internet.
4. Opciones de personalización
Los bancos pueden utilizar la IA y el big data para adaptar sus servicios a las necesidades específicas de cada cliente. Este enfoque, llamado banca personalizada, puede mejorar significativamente la experiencia que tienen los clientes. También atrae a nuevos clientes.
Presentar una plataforma de banca digital adaptable con funciones de personalización de alto nivel lo hace posible. Estas funciones permiten a los bancos ajustar fácilmente su catálogo de servicios, evitándoles problemas informáticos.
Los estudios muestran que el 89% de los estadounidenses utilizan canales de banca móvil. De ellos, el 70% afirma que ahora accede principalmente a sus cuentas a través del móvil. Añadir personalización a estas plataformas mejora el compromiso con los usuarios y los satisface mejor. Esto reduce las tasas de abandono de clientes y el gasto en conseguir nuevos titulares de cuentas. En resumen, las opciones de personalización hacen que las plataformas de banca digital sean más eficientes y versátiles.
5. Formación y soporte
La formación y el soporte ayudan tanto a los trabajadores como a los clientes a utilizar bien la plataforma. Si los trabajadores tienen una buena formación, pueden utilizar las funciones de la plataforma para hacer mejor su trabajo y ayudar también a los clientes. Un buen servicio de asistencia puede solucionar los problemas con rapidez, lo que hace que el uso del software sea menos frustrante.
Muchos bancos africanos están de acuerdo con esta idea. Una encuesta reveló que el 96% afirmaba que cambiar a la banca digital era fundamental para el plan de crecimiento de su banco. Los bancos medianos podrían alcanzar sus objetivos digitales gastando sólo entre el 20% y el 30% de lo que suele costar una actualización importante del core bancario. En resumen, cuando los bancos quieren sacar el máximo partido de la digitalización, la formación y la asistencia son muy importantes.
6. Coste total de propiedad
Los bancos pequeños y medianos deben tener en cuenta el coste total de propiedad (CTP) a la hora de elegir una plataforma de banca digital. Estos costes pueden provenir de muchas fuentes, como las necesidades tecnológicas, las tasas de software, el almacenamiento de datos, los esfuerzos de seguridad en línea y los salarios del personal. Por ejemplo, la infraestructura tecnológica de las plataformas bancarias digitales puede costar entre 1 y 10 millones de dólares.
La banca digital también puede ser muy útil para las pequeñas empresas. Según el Banco Central Europeo, alrededor del 20% de estas empresas en Europa son las que más dificultades tienen para financiarse. Este problema puede tener una solución más fácil gracias a los servicios simplificados que ofrecen los bancos digitales.
Sin embargo, a la hora de decidir qué plataforma utilizar, los bancos deben tener en cuenta tanto el coste total de propiedad como el rendimiento que podrían obtener de su inversión. Por lo tanto, es importante que los bancos comprendan en qué consisten estos costes totales antes de tomar una decisión.
7. Pila tecnológica
Elegir las herramientas tecnológicas adecuadas es muy importante a la hora de seleccionar una plataforma digital. Este conjunto de herramientas y tecnologías de software se denomina pila tecnológica. Ayuda a ejecutar y construir una plataforma bancaria digital.
Una pila tecnológica sólida puede mejorar el funcionamiento del sistema, sus funciones y la facilidad de uso. Por ejemplo, las pilas tecnológicas bancarias actuales se construyen por partes. Puedes ensamblar estos bloques de construcción de forma diferente cada vez para crear diversas funciones.
Esta configuración flexible permite a los bancos añadir nuevas funciones sin alterar las existentes. Según un informe reciente sobre la banca minorista mundial, casi el 66% de las empresas financieras utilizan ahora este tipo de plataforma base para mejorar la calidad del servicio.
Por lo tanto, entender lo que compone esta "pila tecnológica" es muy importante para los bancos cuando tienen que elegir una adecuada que satisfaga sus necesidades y objetivos únicos.
8. Experiencia de usuario
La experiencia del usuario, o UX para abreviar, es clave para elegir una plataforma de banca digital si se trata de un banco pequeño o mediano. Se trata de la experiencia del cliente: cómo se sienten los clientes desde su primera visita a su sitio web o aplicación hasta que finalizan una transacción. Piense en una navegación sencilla y en la facilidad de uso en dispositivos móviles. También son importantes la seguridad y el servicio al cliente.
Una buena experiencia de usuario puede ayudar a los bancos a ganar más dinero y reducir costes a la hora de captar nuevos clientes y conservar los existentes. Tomemos como ejemplo a Starling, Monzo y Tide: son los bancos con mejores resultados en lo que se refiere a servicios de banca online y móvil. Comprender la UX ayuda a este tipo de bancos a elegir la plataforma adecuada en función de sus necesidades específicas.
En resumen, si los bancos más pequeños se centran en ofrecer una gran experiencia de usuario a través de sus sistemas digitales, como sitios web o aplicaciones de monedero, pueden fidelizar a sus clientes y atraer a otros nuevos, lo que en última instancia aumentará sus beneficios.
9. Servicios empresariales
El término "servicios empresariales" es importante a la hora de seleccionar una plataforma de banca digital para bancos pequeños y medianos. Abarca lo que la plataforma puede hacer para ayudar a las actividades del banco. Elija plataformas con potentes funciones bancarias. Deben ayudar a los bancos a trabajar con eficacia.
Pueden incluir la gestión de cuentas, la tramitación de préstamos, el procesamiento de pagos y la gestión de clientes, entre otras. Disponer de muchos servicios empresariales potencia el buen funcionamiento de un banco y repercute positivamente en el servicio al cliente. Un informe sobre Banca Minorista Mundial destaca que alrededor de dos tercios de las empresas financieras utilizan este tipo de plataformas para dar un mejor servicio. Por ello, es clave que estos bancos comprendan en qué consisten estos servicios, para que elijan uno que se ajuste a sus necesidades y objetivos.
Al centrarse en los servicios para empresas, los bancos pueden hacer más eficientes sus operaciones cotidianas y mejorar su forma de interactuar con los clientes, lo que en última instancia se traduce en un aumento de los beneficios.
10. Posibilidades de integración
Las herramientas de integración son importantes a la hora de elegir una plataforma de banca digital para bancos. Estas herramientas conectan diferentes sistemas entre sí, lo que hace que todo funcione sin problemas. También facilitan la incorporación de soluciones adicionales de terceros.
Con estas soluciones, también se puede acceder a los datos de forma segura a través de capas de integración. Estas capas funcionan independientemente de otros cambios en la estructura del sistema para garantizar la velocidad y la flexibilidad.
Estas herramientas garantizan que todas las partes del sistema hablen el mismo lenguaje de datos, ya sean sistemas bancarios, herramientas de relación con los clientes o cualquier otra herramienta utilizada para el análisis.
11. Actualizaciones continuas
Las actualizaciones son muy importantes para los bancos a la hora de elegir una plataforma de banca digital. Los bancos pequeños y medianos necesitan plataformas que siempre se actualicen y mejoren sin necesidad de mucho trabajo. De este modo, sus servicios digitales también se mantienen frescos. Las plataformas actualizadas pueden adaptarse a los últimos avances tecnológicos. Estas plataformas también cuentan con los mejores desarrolladores y sacan rápidamente al mercado nuevos productos basados en lo que quieren los clientes.
Una encuesta realizada por McKinsey en 2021 señalaba algunas conclusiones clave sobre las expectativas de los clientes. Alrededor del 71% de la gente quiere que las empresas adapten su experiencia solo para ellos. Si no lo hacen, alrededor del 76% se sienten insatisfechos. Las actualizaciones periódicas ayudan a ofrecer este nivel de servicio personal que muchos clientes esperan ahora.
12. Escalabilidad
Elegir un banco digital para bancos pequeños y medianos significa pensar en cómo puede ayudar al banco a escalar y gestionar la carga de trabajo adicional. El banco debe
Estos sistemas modernos añaden nuevas funciones con rapidez, lo que garantiza que sigan siendo relevantes y cumplan lo que los titulares de cuentas esperan de ellos en el futuro. Un gran número de usuarios de móviles, casi el 94%, utiliza servicios bancarios digitales cada mes. Por lo tanto, disponer de una plataforma ampliable ayuda a los bancos a conservar a sus clientes durante más tiempo, al tiempo que aumentan la eficiencia e introducen más innovaciones. elegir plataformas que estén preparadas para crecer con ellos. Estas plataformas funcionan mejor incluso cuando se utilizan mucho, asegurándose de que utilizan bien los recursos en los momentos de mayor actividad.
Los sistemas bancarios heredados suelen tener problemas porque su tecnología está anticuada, lo que dificulta el crecimiento. Por otro lado, las nuevas plataformas de banca digital se adaptan fácil y rápidamente, incorporando nuevas tecnologías para mantenerse al día con las tendencias del mercado y de los clientes.
Las 20 mejores plataformas bancarias básicas para PYME
Somos Velmie, un proveedor de plataformas de core bancario que ofrece una arquitectura modular y una sólida capa de API adaptada a bancos y fintechs. Fundada en 2011 por un equipo con más de 15 años de experiencia en Fintech y con sede en Vilnius (Lituania), proporcionamos una solución altamente escalable, fiable y segura junto con servicios profesionales para superar las expectativas de los clientes y asegurar una posición de liderazgo en el mundo en constante evolución de las fintech. Con un historial de más de 20 millones de clientes activos y una disponibilidad del servicio del 99,9%, contamos con una amplia experiencia en el lanzamiento de bancos digitales, monederos móviles y soluciones de pago en África, Asia y la región MENA.
Nuestra plataforma ofrece características clave que la convierten en una solución ideal para bancos medianos y pequeños:
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API e integraciones: Nuestra sólida capa API permite integraciones fluidas con un sistema bancario central y otras herramientas y servicios financieros.
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Interfaz de usuario fácil de usar: Las interfaces intuitivas y sencillas garantizan una experiencia y un compromiso del cliente sin problemas.
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Modularidad: Una infraestructura de microservicios hace que nuestra plataforma de software bancario sea modular y extremadamente flexible, lo que le permite realizar personalizaciones, integraciones y ampliaciones de manera eficiente.
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Seguridad y cumplimiento: Damos prioridad a sólidas medidas de seguridad y estrictos protocolos de cumplimiento para garantizar un entorno financiero seguro y conforme a la normativa.
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Soporte técnico completo: Comenzar una actividad bancaria en una agencia puede ser complejo, pero estamos aquí para ayudar. Guiamos a nuestros clientes a lo largo del proceso y les proporcionamos asistencia técnica completa en cada paso del camino.
Temenos es una plataforma bancaria avanzada que aprovecha la tecnología en la nube para dar soporte a diversas actividades bancarias, desde servicios minoristas a corporativos y de tesorería, lo que permite a los bancos ofrecer productos a medida manteniendo unos costes bajos. Su modelo flexible permite cambios más rápidos y rentables, pasando de los gastos iniciales (CapEx) al pago por uso (OpEx), reduciendo así la carga financiera global de los bancos. Temenos destaca por su compromiso con la innovación y el cumplimiento, y cuenta con una plataforma abierta y adaptable diseñada para integrarse a la perfección con los servicios en la nube, atendiendo a empresas de todos los tamaños. Con la confianza de más de 1000 bancos en 150 países, Temenos ha demostrado su capacidad soportando hasta 150.000 transacciones por segundo, facilitando la gestión de grandes préstamos financieros y cuentas minoristas a través de Temenos Banking Cloud.
Fiserv es una versátil plataforma de core bancario ampliamente adoptada por numerosas instituciones financieras por su completa cobertura de tareas como la incorporación de clientes, la gestión de transacciones y el seguimiento de datos. Los bancos prefieren Fiserv por su perfecta integración con los mejores productos del mercado, su rentabilidad y su capacidad de respuesta rápida. Sus características más destacadas incluyen un compromiso con la innovación, garantizando la adaptabilidad futura, y un enfoque en la entrega de experiencias de usuario consistentes en todos los canales.
En particular, el dominio del mercado de Fiserv es evidente, ya que sólo en el primer trimestre de 2022 obtuvo una cuota significativa del 40% frente a los principales procesadores de core bancario.
(Reino Unido) ClearBank se construyó con la creencia de que la infraestructura bancaria ya no frenaría el progreso. Más bien, sería el catalizador que libera el potencial para innovar. Se adaptaría para atender diferentes necesidades y así comenzar una nueva era en los servicios financieros.
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Finastra es una plataforma de core bancario de vanguardia que opera en la nube y se basa en APIs, ofreciendo soluciones a medida para varios tipos de bancos, incluyendo minoristas, comerciales, universales, comunitarios y cooperativas de crédito. Finastra atrae a los bancos por su agilidad para responder a los cambios del mercado, su rentabilidad y su perfecta integración con productos de primer nivel, facilitando la conectividad entre bancos anfitriones y agentes, entidades corporativas y clientes de PYME que buscan un acceso optimizado a los pagos, las transacciones de divisas y la gestión de la liquidez.
Lo que diferencia a Finastra es su núcleo abierto y flexible, que fomenta la innovación a largo plazo al tiempo que da prioridad a la experiencia del usuario y permite a los bancos desarrollar productos únicos que satisfagan las necesidades de los consumidores, lo que en última instancia beneficia positivamente a las empresas.
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(Reino Unido) ClearBank se construyó con la creencia de que la infraestructura bancaria ya no frenaría el progreso. Más bien, sería el catalizador que libera el potencial para innovar. Se adaptaría para atender diferentes necesidades y así comenzar una nueva era en los servicios financieros.
Conclusion
Digital banking can be both difficult and good for small and medium-sized banks. These banks have to deal with issues like finances, tough system setups, rivalry from fintech firms, compliance, and changing customer needs. The fact that they don't have enough to put into high tech systems poses a huge challenge. This often makes these banks fall behind in the digital landscape. Additionally, extra pressure comes from the fintech companies who are fast and creative. These forces cause these banks to speed up their shift to digital work.
However, despite the challenges small and middle-sized banks come with unique benefits. They already have customers and can conduct business because of regulatory permissions. Their small size makes them agile in adapting to digital banking. These banks have built strong customer relationships based on trust and personalized service hence creating a platform for their transformation into digital banking.
These smaller banks, including those community-based in the U.S., are key players in the fintech industry. Despite challenges they may face while transitioning to digital banking, these banks are well prepared because of their distinctive qualities. The shift towards digital transformation might be tough but it also opens doors for growth and innovation.