A medida que nos acercamos a 2025, el panorama fintech está lleno de oportunidades y desafíos, modelados por una rápida innovación, regulaciones en evolución y el auge de los mercados emergentes. Durante nuestro reciente seminario web, los expertos de la industria de Velmie y Unlimit, Carl-Johan Larsson, Jovi Overo y Jordan Pasternak, compartieron sus perspectivas sobre las principales tendencias que definirán el futuro de fintech.
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A continuación, se presentan los temas discutidos y algunas tendencias adicionales que se esperan en el próximo año:
Las Criptomonedas se Hacen Mainstream
Las criptomonedas ya no están confinadas a mercados nicho; se están convirtiendo en una piedra angular de los sistemas financieros en todo el mundo.
"En 2025, esperamos ver avances significativos en la integración de criptomonedas en los sistemas financieros tradicionales", señaló Jordan Pasternak, Gerente de Desarrollo de Negocios en Velmie. Durante el seminario web, destacó que la claridad regulatoria y los factores macroeconómicos, como las políticas anticipadas bajo la administración de Trump, están creando un entorno propicio para que las criptomonedas prosperen. "Las instituciones están cada vez más dispuestas a adoptar criptomonedas para pagos transfronterizos, productos de inversión e incluso nómina", agregó.
Las stablecoins han aportado velocidad, transparencia y accesibilidad a los pagos que los sistemas tradicionales no pueden igualar. En 2024, se realizaron transacciones de stablecoins por un valor de $17 billones, con pagos que representaron aproximadamente $5 billones de esa cifra. Se predice que los pagos con stablecoins superarán los $8 billones en 2025, consolidando su lugar como un sistema de pago global clave.
Tendencias clave incluyen:
Las stablecoins ganan terreno en remesas y liquidaciones.
Mayor adopción de soluciones de finanzas descentralizadas (DeFi).
Colaboración entre bancos tradicionales y plataformas de criptomonedas para cerrar la brecha entre activos fiduciarios y digitales.
Navegar por el Cumplimiento en un Mundo Complejo
El cumplimiento normativo sigue siendo el eje central de las operaciones fintech.
Jovi Overo, Director General de la división BaaS de Unlimit, destacó: "La regulación es un motor clave para la capacidad de escalar. Y creo que estamos viendo una armonización global cada vez mayor en ese aspecto".
El éxito de fintech en 2025 dependerá de su capacidad para navegar en diversos paisajes regulatorios, especialmente a medida que las empresas se expanden a nuevos mercados.
Tendencias clave incluyen:
Normas Globales: Esfuerzos por armonizar las regulaciones en diversas jurisdicciones para simplificar las operaciones transfronterizas.
Cumplimiento Impulsado por Tecnología: Uso de inteligencia artificial y aprendizaje automático para mejorar los procesos KYC/AML.
Cumplimiento Integrado: Integración fluida de medidas de cumplimiento en los viajes del cliente para una experiencia sin fricciones.
La Inteligencia Artificial Impulsando la Innovación
La inteligencia artificial está transformando todos los aspectos de fintech, desde el servicio al cliente hasta la gestión de riesgos. La IA no es solo una herramienta; es la piedra angular de la innovación fintech moderna, que permite experiencias hiperpersonalizadas y eficiencias operativas. El potencial de la IA radica en su capacidad para predecir las necesidades de los usuarios y ofrecer servicios personalizados.
Desarrollos importantes a observar en 2025 incluyen:
Análisis Predictivo: Mejora de la toma de decisiones con análisis avanzados de datos.
Detección de Fraude: Identificación proactiva y mitigación de riesgos.
IA Conversacional: Mejora del compromiso con el cliente mediante chatbots y asistentes virtuales más inteligentes.
4. Las Finanzas Integradas Como Protagonistas
Las finanzas integradas están revolucionando la forma en que se entregan los servicios financieros. Al integrar productos financieros en plataformas no financieras, las empresas pueden crear experiencias sin interrupciones y con valor añadido para los clientes.
Áreas de crecimiento incluyen:
Compra Ahora, Paga Después (BNPL): Expansión de la flexibilidad de pagos.
Seguros y Préstamos: Servicios financieros personalizados integrados en plataformas cotidianas.
Ecosistemas API: Facilitación de la integración fluida de soluciones fintech a través de industrias.
5. Mercados Emergentes Liderando el Crecimiento Los mercados emergentes se están convirtiendo en los epicentros de la innovación fintech.
Carl-Johan Larsson, Gerente Senior de Asociaciones en Velmie, compartió: "Las necesidades bancarias insatisfechas en la región LATAM presentan oportunidades de crecimiento incomparables, especialmente en áreas como los pagos móviles. En Velmie, vemos un gran potencial allí para expandir soluciones de banca digital, especialmente a medida que las instituciones financieras locales buscan soluciones escalables, conformes y flexibles para satisfacer las demandas cambiantes de los consumidores".
Oportunidades clave incluyen:
Soluciones de pago móvil ganando dominio en regiones como África, LATAM y el sudeste asiático.
Asociaciones entre fintechs y proveedores de telecomunicaciones que impulsan la inclusión financiera utilizando las redes móviles de telecomunicaciones para llegar a poblaciones desatendidas. La banca de agentes juega un papel clave, con agentes de telecomunicaciones que ofrecen servicios esenciales como depósitos, retiros y transferencias. Este enfoque ayuda a las fintechs a ampliar su alcance, brindando servicios financieros a quienes no tienen acceso a bancos tradicionales.
Plataformas de microfinanzas que atienden a comunidades desatendidas.
Adaptación de productos para satisfacer demandas regionales específicas.
Cambio en el Comportamiento del Usuario Final
Las expectativas de los consumidores en cuanto a servicios financieros sin fricciones y habilitados por tecnología nunca han sido tan altas.
Julia Prus, Ejecutiva de Cuentas de Crecimiento en Velmie, enfatizó: "Entender al usuario final es fundamental. Los ganadores serán aquellos que anticipen las necesidades de los usuarios y superen sus expectativas".
Se predicen tendencias como:
El auge de las superaplicaciones que ofrecen un centro único para servicios bancarios, pagos y de estilo de vida.
La creciente demanda de productos financieros enfocados en la sostenibilidad.
La necesidad de herramientas de planificación financiera hiperpersonalizadas.
Trazando el Camino Hacia el Futuro
2025 será un año clave para fintech. Desde la adopción de criptomonedas y la inteligencia artificial hasta la apertura de oportunidades en mercados emergentes, la clave del éxito radica en la innovación y la adaptabilidad. El futuro de fintech no se trata de seguir tendencias, sino de crear soluciones que resuenen con las necesidades cambiantes de los clientes.
