Guía:
Principales Proveedores de BaaS
La banca como servicio permite a las empresas de tecnología ofrecer a sus clientes ofertas financieras. Conozca más sobre su funcionamiento, principales proveedores, sus beneficios y desventajas.
Autor: Ekaterina Podgaiskaya
Última actualización el 30 de agosto
Contenido
Introducción
En el panorama financiero actual en rápida evolución, la banca como servicio (BaaS) ha surgido como un concepto transformador, que remodela la forma en que las empresas acceden y brindan servicios financieros. Esta guía completa tiene como objetivo brindarle una comprensión profunda de BaaS, su importancia, ventajas y desventajas, casos de uso, comparación con la banca tradicional, las últimas tendencias y una lista seleccionada de los principales proveedores de BaaS en 2023. Si es una fintech Ya sea una startup, una empresa establecida o una empresa no financiera que busque integrar servicios de billetera, esta guía le proporcionará los conocimientos necesarios para navegar eficazmente en el mundo de BaaS.
¿Qué es la banca como servicio (BaaS)? ¿Cómo funciona BaaS?
Banca como servicio (BaaS) se refiere a la práctica de permitir que entidades de terceros, como empresas de tecnología financiera, aprovechen la infraestructura subyacente de los bancos tradicionales para ofrecer servicios bancarios y financieros. BaaS permite a estas entidades brindar servicios bancarios completos y fluidos directamente a través de sus propias ofertas comerciales no bancarias sin la necesidad de obtener una licencia bancaria completa. Los servicios bancarios integrados incluyen pagos Fintech y obtención de financiación de productos, préstamos y tarjetas de crédito a través del sitio web de un vendedor.
¿Cómo funciona BaaS?Comprender la banca como servicio (BaaS) requiere conocer conceptos básicos y dónde se utiliza. La base de BaaS es un enlace de software de interfaz de programa de aplicación (API) entre bancos y no bancos, incluidas empresas de tecnología financiera, que permite a las empresas integrar diversas funcionalidades financieras en sus plataformas. Estos servicios pueden incluir creación de cuentas, procesamiento de pagos, préstamos, cumplimiento y más. BaaS actúa esencialmente como un puente entre los servicios bancarios tradicionales y las plataformas digitales innovadoras. Para obtener servicios financieros como préstamos, procesamiento de pagos, financiación de productos, tarjetas de crédito o billeteras digitales, el usuario no necesita visitar los sitios web de diferentes bancos. Los servicios financieros proporcionados por el BaaS integrado pueden tener marca compartida o implementarse como banca de marca blanca, lo que oculta la marca del banco.
Papel de BaaS en la industria financiera moderna
BaaS ofrece nuevos clientes y mayores flujos de ingresos para los bancos tradicionales. El lanzamiento de nuevas pequeñas empresas con un importante potencial de crecimiento, productos innovadores y modelos de negocio es una especialidad de las empresas de tecnología financiera y otros proveedores de experiencias BaaS.
BaaS impulsa a los bancos a digitalizarse y modernizarse. Los bancos están modernizando sus obsoletos sistemas bancarios. Para integrar servicios y bienes financieros en numerosas empresas, la tecnología bancaria debe funcionar en BaaS. Los clientes ahora tienen acceso a una variedad más amplia de aplicaciones bancarias de alta calidad gracias a los socios de BaaS.
Las empresas están adoptando rápidamente la banca como servicio. Los hay de distintos tamaños, desde nuevas empresas y pequeñas empresas hasta corporaciones Fortune 500. Estas empresas brindan a su base de consumidores acceso rápido a servicios financieros y productos bancarios integrados como resultado directo de BaaS.
(Alemania) Solarisbank es una empresa de tecnología con una licencia bancaria alemana completa, que incluye una licencia de custodia de activos digitales, una licencia de dinero electrónico (que cubre el Reino Unido y el EEE) y una licencia de crédito al consumo en el Reino Unido.
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Conclusion
Microfinance platforms can significantly enhance your company's performance by providing accurate borrower scoring, customizable parameters, flexibility, enhanced cybersecurity, and an improved borrower experience. However, developing MFI lending software demands specific industry knowledge and technical expertise.