Solución de Pago para Comercios
Impulse los negocios de los comerciantes con una plataforma de pago escalable, rica en funciones y rentable.
Una solución omnicanal que facilita a los comerciantes una experiencia de pago digital fluida, compatible con diversas opciones de pago.
Autor: Alena Tomchuk
Última actualización: 13 de marzo
Contenido
Introducción
La solución de pago a comercios es una completa plataforma de software diseñada para permitir a bancos y fintechs ofrecer una gama de servicios y productos financieros para la gestión y el funcionamiento de comercios de diversos tamaños y categorías. El software garantiza una rápida transición a los pagos digitales y una experiencia digital fluida para los comerciantes y sus clientes. Abarcan el procesamiento de tarjetas de crédito y débito, sistemas de punto de venta (TPV), procesamiento de pagos electrónicos, soluciones de pago por móvil, etc. Los comerciantes pueden ampliar sus horizontes más allá de las transacciones tradicionales en efectivo utilizando los servicios comerciales. Adoptar la comodidad y seguridad de los pagos electrónicos les permite atraer a más clientes y aumentar sus flujos de ingresos.
Según Verified Market Research, el tamaño del mercado de soluciones de procesamiento de pagos alcanzó los 52.371 millones de USD en 2023, y se prevé que aumente hasta los 92.778 millones de USD en 2030. Esto representa una tasa de crecimiento del 10% durante el periodo de previsión de 2024 a 2030. El empleo de la solución de pago adecuada permite a las empresas mejorar la eficiencia operativa, aumentar la satisfacción del cliente y fomentar el crecimiento de los ingresos.
Analizaremos los diferentes tipos, tendencias, ventajas y factores a tener en cuenta a la hora de elegir una solución de pago para comercios y ofreceremos consejos y perspectivas para ayudar a los bancos y a las empresas de tecnología financiera a tomar decisiones informadas.
Tipos de soluciones de pago para comerciantes
Las soluciones y servicios de pago para comerciantes se adaptan continuamente para satisfacer las crecientes demandas de los comerciantes y la dinámica cambiante de sus operaciones comerciales. Estos son algunos de los servicios que suelen incluirse en una oferta de soluciones de pago para comercios:
Procesamiento de tarjetas de crédito y débito
Los servicios a comercios se basan en el aspecto fundamental del procesamiento de tarjetas de crédito y débito. Esto permite a las empresas recibir pagos a través de tarjetas de crédito y débito, tanto si los clientes están físicamente presentes en una tienda como si realizan compras en línea. Mediante el procesamiento de tarjetas de crédito y débito, los clientes pueden pagar fácilmente productos y servicios, lo que facilita el crecimiento de la empresa al ampliar la base de clientes y aumentar las ventas.
Pasarelas de pago
Una pasarela de pago es una plataforma que permite a los clientes introducir datos de pago en línea, como números de tarjetas de crédito y débito. Esta información se envía al procesador de pagos del comerciante. En las transacciones presenciales, el proceso se realiza a través de terminales de punto de venta y lectores de tarjetas. Utilizar una pasarela de pago proporciona un método seguro para que las empresas acepten pagos en línea. Normalmente, los proveedores de soluciones de pago para comercios ofrecen pasarelas de pago integradas directamente en el sitio web o la tienda de comercio electrónico del comercio.
Sistemas de punto de venta (TPV)
Los sistemas de punto de venta (TPV) son utilizados por minoristas, restaurantes y otras empresas, y disponen tanto de hardware como de software para facilitar las transacciones en persona. Estos sistemas incluyen cajas registradoras, lectores de tarjetas, lectores de códigos de barras y herramientas para gestionar el inventario.
Soluciones de pago por móvil
Adaptadas a las empresas que necesitan procesar pagos sobre la marcha, las soluciones de pago móvil están diseñadas para permitir transacciones mediante dispositivos móviles como teléfonos inteligentes o tabletas. Especialmente beneficiosas para empresas que participan en ferias, eventos u operaciones sobre el terreno, estas soluciones ofrecen flexibilidad y comodidad a la hora de aceptar pagos.
Soluciones de facturación
Adaptadas a las empresas que buscan una gestión eficaz de los procedimientos de facturación, las soluciones de facturación están diseñadas para facilitar la creación y el envío de facturas, la organización de los registros de pago de los clientes y el seguimiento del flujo de caja.
Procesamiento de pagos en línea
El procesamiento de pagos en línea implica la aceptación de diversos pagos electrónicos, que abarcan transacciones con tarjetas de crédito y débito, pagos en línea, pagos móviles y plataformas que admiten monederos móviles. Esta solución facilita a las empresas el procesamiento rápido, seguro y eficiente de los pagos, eliminando la necesidad de utilizar efectivo o cheques.
Programas de fidelización y recompensas
Los comerciantes mejoran el compromiso, la retención y el valor vitalicio (LTV) de los clientes mediante programas de fidelización, rebajas y promociones estacionales. Poner en marcha y ejecutar estas iniciativas en la parte de pagos de una empresa puede resultar complejo. Afortunadamente, numerosos proveedores de servicios comerciales están simplificando el proceso facilitando y apoyando activamente este tipo de programas y promociones.
Tendencias en soluciones de pago para comerciantes
El panorama de las soluciones de pago a comerciantes está en constante cambio, impulsado por las tecnologías emergentes y las mejoras continuas. Las tendencias clave en soluciones de pago para comerciantes son:
Aumento de la adopción de soluciones de pago por móvil
Una tendencia notable en las soluciones de pago para comercios es la creciente adopción de opciones de pago por móvil. Con el uso generalizado de los teléfonos inteligentes, los clientes optan cada vez más por la comodidad de los pagos móviles para realizar transacciones rápidas.
Ejemplos de este tipo de soluciones son Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay, que permiten a los clientes realizar pagos directamente desde sus teléfonos inteligentes, eliminando la necesidad de efectivo o tarjetas de crédito físicas.
Los comercios que adoptan soluciones de pago por móvil pueden prever una mayor satisfacción de los clientes y un aumento de las ventas, dada la rapidez y facilidad de la experiencia de pago para los clientes.
El auge de las soluciones de pago basadas en blockchain
Otra tendencia atractiva en las soluciones de software de pago para comercios es el auge de los sistemas de pago basados en blockchain. La tecnología blockchain puede transformar el sector de los pagos al ofrecer una plataforma segura y transparente para las transacciones.
Un ejemplo es BitPay, una solución de monedero de criptomoneda basada en blockchain que permite a los comerciantes aceptar pagos en criptomonedas como Bitcoin. Esta solución ofrece a los comerciantes una mayor seguridad, ya que las transacciones se registran en un libro de contabilidad descentralizado resistente a la piratería y el fraude.
Incorporación de la autenticación biométrica a las soluciones de pago
La integración de la autenticación biométrica, que incluye el reconocimiento facial y el escaneado de huellas dactilares, es una tendencia creciente en el ámbito de las soluciones de pago para comercios. La autenticación biométrica permite a los comercios ofrecer a sus clientes una experiencia de pago más segura y cómoda.
Por ejemplo, los comercios pueden emplear el reconocimiento facial para verificar la identidad de los clientes de forma rápida y segura, agilizando las transacciones. Esta tecnología está haciendo avanzar la simplicidad y la seguridad de los pagos digitales.
Aumento de los pagos sin contacto
En el panorama actual, los pagos sin contacto están ganando una gran popularidad entre comerciantes y clientes. Este método permite a los clientes realizar pagos sin esfuerzo acercando su smartphone o tarjeta de débito a un terminal de pago sin contacto.
Al ofrecer comodidad y rapidez, los pagos sin contacto minimizan el riesgo de fraude y mejoran la experiencia general del cliente. Para los comercios, los pagos sin contacto son un medio sencillo de aumentar las ventas y mejorar la satisfacción del cliente.
Pagos con código QR
Los códigos QR están cambiando la forma de pagar. Ofrecen muchas ventajas. Una es la seguridad, porque no necesitan ningún contacto para el pago y reducen las posibilidades de robo. Los pagos con códigos QR también son fáciles, ya que sólo se necesita un smartphone para escanear el código. Elimina el paso adicional de llevar dinero en efectivo o tarjetas, lo que facilita la compra. Además, los códigos QR pueden contener muchos datos, por lo que mantienen un buen registro de cada transacción, lo que facilita el seguimiento del gasto y la gestión del dinero.
Puntos débiles más comunes en el procesamiento de pagos comerciales y cómo resolverlos
A pesar de haber realizado la transición digital, muchas pequeñas y medianas empresas (PYME) tienen dificultades para hacer frente a los principales problemas de pago. Es cierto que el procesamiento de pagos puede ser complicado. Sin embargo, es una parte importante de la experiencia de usuario (UX) del cliente y de las relaciones del comerciante con compradores y vendedores. Veamos los principales puntos conflictivos del procesamiento de pagos de los comercios.
Incorporación de comerciantes, que lleva mucho tiempo
En el panorama actual, los procesadores exigen más documentación de apoyo durante el proceso de solicitud para verificar la legitimidad de las empresas y mitigar los riesgos de fraude. Antes de iniciar el proceso de incorporación del comerciante, las empresas deben asegurarse de tener preparados todos los documentos y materiales necesarios. La recopilación proactiva de estos materiales puede acelerar el proceso y reducir los posibles retrasos en lo que a menudo puede ser un procedimiento largo. Normalmente, la lista de documentos y materiales esenciales para la presentación incluye documentos de registro de la empresa, números de identificación fiscal, detalles de propiedad, estados financieros, información sobre cuentas bancarias, licencias y permisos comerciales, información sobre presencia en línea e historial de procesamiento de pagos, entre otros.
Solución: Incorporación automatizada de comerciantes
La incorporación automatizada de comerciantes aumenta la eficacia y reduce la intervención manual en comparación con los métodos tradicionales. Funciona de la siguiente manera:
-
Solicitud digital: Las empresas cumplimentan formularios digitales simplificados con campos inteligentes e información rellenada previamente para agilizar la introducción de datos.
-
Presentación electrónica de documentos: Las empresas cargan los documentos necesarios en línea de forma segura, lo que elimina la manipulación física y acelera la verificación.
-
Identidad instantánea y evaluación de riesgos: Algoritmos avanzados realizan rápidamente verificaciones de identidad, evaluaciones de riesgos y comprobaciones de conformidad.
-
Fácil integración: Las opciones de integración predefinidas para las plataformas y API más populares facilitan una conexión perfecta con los sistemas de pago.
-
Cumplimiento continuo automatizado: Los sistemas supervisan a las empresas para garantizar el cumplimiento continuo de normativas como KYC y AML, reduciendo los esfuerzos manuales.
La incorporación automatizada de comerciantes agiliza el proceso, ofreciendo ventajas como una incorporación más rápida, mayor precisión, seguridad y cumplimiento mejorados, ahorro de costes, escalabilidad, opciones de personalización y seguimiento en tiempo real. Esto se traduce en una experiencia más eficiente y fácil de usar para las empresas, los proveedores de servicios de pago y las pasarelas de pago, lo que, en última instancia, mejora la experiencia de pago de los clientes y aumenta el cumplimiento, al tiempo que permite a las empresas escalar con eficacia.
Sistemas desconectados
Los comerciantes suelen disponer de varios canales para cobrar los pagos de los clientes, por ejemplo, a través de un equipo de contabilidad que gestiona las facturas pendientes y las facturas periódicas, las ventas en mostrador en locales físicos y las compras en línea en un sitio web. Normalmente, cada canal funciona con aplicaciones de software diferentes (por ejemplo, sistemas de contabilidad y sitios web), lo que provoca ineficiencias y errores al procesar las tarjetas de crédito en un sistema e introducir manualmente los datos de pago en otros.
Solución: Integraciones
Una solución de pago debe permitir una integración perfecta del procesamiento de pagos en las aplicaciones empresariales existentes de los comerciantes. Al consolidar el procesamiento de pagos en una plataforma unificada que se integra con los sistemas existentes, los comerciantes pueden agilizar las operaciones, reducir los errores manuales y mejorar la eficiencia. Este enfoque integrado garantiza una experiencia de pago cohesiva tanto para los comerciantes como para los clientes, lo que en última instancia impulsa el crecimiento y el éxito del negocio.
Seguridad y conformidad
La seguridad se ha convertido en el principal reto del procesamiento de pagos. Los comerciantes se enfrentan a la tarea de salvaguardar grandes cantidades de datos financieros y personales sensibles de los clientes frente a las infracciones. Sin embargo, garantizar una seguridad sólida es complicado, especialmente con la proliferación de normativas como la PCI DSS.
Todos los comerciantes que procesan datos de tarjetas de crédito deben cumplir la normativa establecida por el PCI Security Standards Council, que evalúa diversos aspectos de la seguridad de la información de las tarjetas de crédito, incluidas las prácticas de recopilación y almacenamiento de datos. Lograr y mantener el cumplimiento de la PCI puede plantear retos a los comerciantes, sobre todo en lo que respecta a la infraestructura informática necesaria para almacenar de forma segura los datos de pago según las normas de la PCI.
Solución: Soluciones conformes con PCI DSS
La transición desde los datos de tarjetas de crédito almacenados localmente puede reducir sustancialmente los recursos informáticos necesarios para la seguridad de los datos y el cumplimiento de la normativa PCI. En su lugar, las empresas pueden aprovechar la tecnología de tokenización, almacenando únicamente registros de pago tokenizados en su base de datos, mientras almacenan de forma segura los datos reales de las tarjetas de crédito en la nube. Es esencial asegurarse de que las soluciones de pago para comercios cumplen las normas PCI DSS.